中保車服災備雲，為保險公司“上保險”

阿新 • • 發佈：2020-10-08

凌雲時刻 · 故事

導讀：保險災備建設看似道阻且長，卻是必然之舉。

來源| IT大嘴巴

“喂，您好”

“您好先生，這裡是XX保險，今天打電話通知您是因為……”

“嘟……嘟……嘟……”

日常，我們每個人都會接到各種騷擾電話，這其中以保險銷售和相關服務為名義的陌生電話佔很高的比例。在許多人心目中，保險市場“魚龍混雜”，大家對於身邊的保險銷售也都是敬而遠之。但其實，在如今的商業化社會，我們許多行為都與保險產生聯絡，包括重疾險、意外險等許多壽險的普及率也是越來越高。而在財險方面，與普通人關係最大的要數汽車保險。

可能你會說：“我還沒有車，車險跟我沒關係”。的確，車險是車主投保的，但是作為交通保險，車險其實與每個人都有莫大的關係，無論你是開車、騎車甚至走路都可能發生交通意外，這時候車險的價值就體現出來了。

來自公安部的資料顯示，截至 2020 年 6 月，全國機動車保有量達 3.6 億輛，其中，汽車保有量達 2.7 億輛，佔機動車總量的 75%。另一份來自國家統計局的資料顯示，2018 年全國共計發生交通事故 244937 件，死亡 63194 人，造成直接財產損失為 138455.9 萬元。相比傷亡等嚴重事故，日常小剮蹭之類的交通意外更是不計其數，因為案件量巨大，公安部也鼓勵輕微事故和意外由車主自行協商、保險理賠。由此也能看出了車險的巨大價值。

對於保險公司來說，交通事故和保險理賠會產生海量資料。這些資料一方面涉及到核損核賠、經營風險控制，另一方面也是產品定價和經營決策的重要依據。尤其是最近車險綜合改革的實行讓保險公司更要重新評估原有的價格體系和車主承載力，對資料支援提出了更高要求。

因此對保險資料的安全有效管理就成為擺在保險公司面前的突出問題。此外。與大眾印象中保險公司就是“打電話賣產品”不同，事實上包括保險業在內的整個金融業都受到“一行三會”的嚴格監管，對經營的合規、穩健、應急處置有很高要求，因此，保險行業對保險災備有明確要求，每家保險公司都會搭建自己的資料災備系統。

但是對於大部分中小型保險公司來說，自建災備系統面臨人員、技術、成本、建設週期、日常運維等眾多突出問題。更何況即便在硬體層面實現了災備資料中心的IT基礎建設，但如果沒有科學適用的災難恢復方案和成熟的技術力量支撐，災備系統也很難發揮真正效用。

保險災備建設看似道阻且長，卻是必然之舉。正如中保車服科技服務股份有限公司董事長童清談到的：“保險災備系統建設是行業監管要求，也是保險公司持續穩健經營的必要舉措。同時，開展上雲探索，還是保險公司積極擁抱數字化新時代、順應行業線上化要求、進行科技應用創新和數字化轉型的必然選擇”。

提起“中保車服”這個名字許多人可能覺得陌生——這是一家於 2018 年 12 月，由三十多家保險公司、螞蟻滴滴等網際網路領先企業、地方政府投資平臺及知名投資機構等共同發起設立的網際網路保險服務平臺，致力於應用現代科技，藉助共享經濟的成功模式，提升保險服務能力，實現保險行業、保險公司、保險消費者、資源提供者和服務供應商等方面的“互聯互助，共享共贏”。

正是看到了中小保險公司面臨的災備系統建設難題，中保車服創新提出了以“阿里雲專有云+金融行業雲”的混合雲解決方案，推動保險災備雲共建。

中保車服認為，作為雲行業巨頭，阿里雲的技術能力有目共睹，無論是每年雙 11 購物節的系統支援，還是為萬千企業提供的雲服務，都證明了阿里雲在技術、服務、穩定性與安全性上的能力。而採用混合雲的方案一方面可以實現資料的有效備份與安全管理，另一方面也可以接入各家保險公司原有的 IDC 平臺實現利舊，達到一舉兩得的目的。

“大家一致認為，該方案解決了行業迫切需求，從多個角度為保險公司建設災備系統提供了最佳選擇。得益於阿里雲的緊密合作還有眾多保險公司的參與、支援，2020 年 5 月底，災備雲已完成整體建設並投入使用。”中保車服科技服務股份有限公司常務副總裁陳勇介紹說。

既然是“阿里雲專有云+金融行業雲”的融合，那麼在整體架構的設計上也就與傳統方案有所區別。從垂直的行業層面來說，災備雲方案主要聚焦在以保險為代表的金融領域，適用於金融行業雲的特性；但是從橫向來說，又需要通過專有云的方式實現與各家保險公司原有 IDC 系統的互聯互通，因此架構設計就顯得尤為重要。

結合災備建設的行業屬性和定製化需求，阿里雲的專家們將災備雲架構分為上下兩層，上層是管轄單位和車輛渠道，下層則是災備雲本身。而就災備雲來說，又分為前端、災備雲和後端三個模組，其中前端連線了呼叫中心、個人使用者等等，後端則對接到了各家保險公司的 IDC 資料中心。

在最核心的“阿里雲專有云”部分，出於安全性的考慮首先採用的是物理圍籠進行隔離，在保留對外通道的同時其內部通過區域網管線進行不同 IDC 的連線，這樣就實現了物理上的雙重隔離，充分保障了災備系統的安全性。

這個方案最大的特色是強調和突顯了服務能力和實用性，這也是災備雲與傳統自建系統的最大差異——除了擁有對雲端資料做實時查詢、呼叫的“熱備”能力之外，通過災備雲共建，中保車服還向保險公司輸出災備服務、演練服務、安全服務、大資料服務，幫助平臺使用者實現互聯互通、網路通訊、裝置託管、運維管理、實施規劃等需求。

其實在最初提出“災備雲”計劃的時候，許多企業的負責人還有顧慮，最終的成功，很大因素就在於中保車服與阿里雲混合雲本著“知行合一”的原則——這其中的“知”，就在於從保險行業客戶的需求出發，瞭解他們在技術、資金、運維等方面的痛點，同時也瞭解傳統“共建災備”的技術難題，最終採取了多層方式進行實施，避免了技術能力差異引起的一致性問題；另一方面在“行”上也兼顧了不同公司的特性，通過雲管平臺的方式保證了各家的獨立性與整體的連通性，不僅節約成本，提升了運營能力，還為後續的多場景化應用進行了鋪墊，達到了“求同存異”的效果。

新系統帶來新變化。從今年 5 月投入使用到現在，災備雲被驗證可將保險公司的災備建設成本平均節約 50% 以上，實施週期也從以前的 6 至 10 個月縮短到 3 至 6 個月。不僅如此，在最關鍵的安全性方面，保險災備雲已達到災備 5 級、等保 3 級的安全標準，達到 RTO（Recovery Time Objective,恢復時間目標）小於一小時，RPO（Recovery Point Object，恢復點目標）小於 30 分鐘的響應能力。

應該說，此次中保車服災備雲共建，不僅幫助提升保險行業的資料災備能力，更能夠幫助保險公司以災備云為基礎，通過平臺擴充套件，推進數字化轉型：通過融合 IaaS 平臺、PaaS 平臺、業務及資料中臺、實現一體化的綜合解決方案。

災備一直被認為是資料中心的最後一道保險，而此次中保車服與阿里雲混合雲聯手為保險公司提供的災備雲就是“保險中的保險”。對於雲服務商來說，最重要的就是服務能力得到客戶的認可，很顯然在與中保車服的合作中，阿里雲混合雲交出了令人滿意的答卷。這一單“保險”非常成功。

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