銀豐新融：搭建名單監控管理系統，落實“三反”政策
摘要：銀豐新融名單監控管理系統可全面滿足反洗錢和制裁合規的要求，同時構建靈活全面的客戶名單管理平臺，能有效地輔助客戶識別、風險等級評定與報告及滿足監管機構報送等各類要求。
本文分享自華為雲社群《【沃土方案--金融】銀豐新融-名單監控管理系統（三）》，作者：HuaweiCloudDeveloper。
背景與挑戰
隨著“三反（反洗錢、反恐怖融資、反逃稅）”意見持續深化落實，第四輪互評估後續整改工作的持續推進，反洗錢工作逐漸步入深水區。反洗錢和反恐怖融資名單管理及監控工作，是金融機構應當履行的反洗錢義務，也是應對制裁合規的基礎。而最新的《中華人民共和國反洗錢法（修訂草案公開徵求意見稿）》中，增加了反洗錢特別預防措施要求，進一步強化了其重要性。
近年來，在地緣政治格局複雜多變的全球環境下，國際經濟形勢也在不斷髮生變化。聯合國、美國、歐盟等世界主要國際組織和國家釋出的制裁相關決議和法律已形成了一張懲罰力度強、覆蓋範圍廣、涉及主體多的全球國際經濟和貿易制裁網路。因此，金融機構在其業務擴充套件和國際化程序中，亟待建立一個制裁風險管理合規體系，以削減、防範面臨的國際制裁風險。國內監管方面，《法人金融機構洗錢和恐怖融資風險管理指引（試行）》（銀反洗髮〔2018〕19號）要求，金融機構應建立反洗錢和反恐怖融資監控名單庫，並對名單庫進行及時更新和維護，採取資訊系統與人工分析相結合的方式，通過資訊系統實現監控名單精準匹配的自動識別工作。而如何建立一個完善的名單監控管理系統，落實反洗錢制裁合規的要求，當前仍存在一些問題:
一是資料的有效性和完整性，由於資料是名單監測工作的基礎，資料的時效性和完整性嚴重影響名單監測工作的有效性，部分金融機構無法對名單資料進行及時有效的更新，致使名單監測工作的漏報等，並且更新後的名單資料如何分類，分類後的名單資料集如何應用於各名單監控場景，建立健全資料質量及更新控制機制，構建真實、準確、連續、完整的內外部資料，仍是需要重點關注的問題。
二是名單監控規則不健全，需要基於不同業務場景，不同渠道，如客戶准入場景、跨境交易場景、持續識別場景、回溯客戶場景、回溯交易場景等，分別建立健全名單監測規則及監控模型，包含各場景下需要關注的名單範圍、多實體篩查規則、篩查演算法設計等。
三是隨著金融機構業務規模快速的發展，
四是名單監測命中的管控措施不健全，客戶與監控名單匹配時，應當立即採取相應的措施，金融機構有合理理由懷疑客戶或其交易對手、資金或其他資產與監控名單相關的，應當按照規定立即提交可疑交易報告。暫時無法準確判斷客戶與監控名單是否相匹配的，按照風險管理原則，採取相應的風險控制措施，例如及時調整客戶風險等級，對客戶進行持續的交易監控和動態管理。而當前部分金融機構，針對名單命中後的結果，尚未形成完善分級管控的實施策略，名單監控的結果也未進行實際落地，形成閉環管理。
方案概述
國際權威機構與國內監管部門要求金融機構對於涉嫌恐怖融資的組織和個人客戶及其資金賬戶等名單資訊進行密切監控以及採取資金凍結等管理措施。從國家金融安全、金融機構自身資金安全與社會聲譽、監管報告要求等因素考慮，金融機構迫切需要建設全行性的名單管理系統，有效監控涉嫌恐怖融資與金融欺詐行為，加強對高危國家、地區等各類金融制裁名單的管控。
在中原鯤鵬生態創新中心的指導下，銀豐新融-風險審計管理系統與鯤鵬硬體進行深度結合，充分發揮鯤鵬晶片精簡指令集架構優勢，並與GaussDB進行業務改造，滿足銀行業高併發、高穩定、多容災的需求。名單監控管理系統可全面滿足反洗錢和制裁合規的要求，同時構建靈活全面的客戶名單管理平臺，能有效地輔助客戶識別、風險等級評定與報告及滿足監管機構報送等各類要求。
- 搭建完整、全面、可擴充套件的名單監控管理系統，可滿足各類業務系統對名單資訊的線上和離線呼叫、檢索分析、監控處置等需求滿足各類業務管理的差異性；
- 提供名單資訊的維護、更新、檢索等管理服務，能夠支援將多資料來源的名單匯入或自動同步到系統進行分類、分級管理；提供名單資訊更新、糾錯、稽核、釋出、啟用、停用等全方位的管理服務；
- 可實現名單格式、內容自定義維護，支援名單資訊的錄入、匯入/匯出、自動同步等多種資料採集方式；
- 可針對業務場景和客戶型別靈活配置，根據業務範疇不同，從客戶、交易對手及型別的合理確定制裁監測覆蓋範圍，達到對不同業務場景包括但不限於（業務准入、交易匯入/匯出、報文篩查、客戶資訊檢索、回溯性篩查）的不同監控要求；
- 模糊匹配設計包括多種演算法組合，使針對名字的變體進行檢索得到最優化結果；
- 可供全行各業務系統對名單庫進行實時或非實時的查詢、分析、呼叫，支援名單資料下載；
- 可對接全行各業務系統，並提供業務關聯方與名單庫的實時篩查匹配結果反饋，不會影響關聯業務系統的業務處理速度、效能以及使用者使用感受；
- 完善的認定審批流程；完善的統計管理功能，保證業務管理的需要。
解決方案架構圖
解決方案優勢與價值
- 國產自主可控夯實安全根基
基於華為鯤鵬雲底座部署，整合華為鯤鵬雲高階雲服務，從基礎設施全棧國產化夯實安全根基。
- 服務穩定高可用
docker容器部署，K8S管理容器，共同打造具有高擴充套件性、強穩定性、高可用、易維護的名單監控管理系統，滿足金融行業名單監控的需求。
- 安全性提升
上網行為管理器、應用防火牆，可提高系統安全性。
- 計算資源統一管理
分散式資料庫、容器叢集、子業務系統、分散式流處理平臺等全套系統皆基於鯤鵬雲資源部署，實現計算資源統一運營管理，資源集約化建設，方便彈性伸縮，減小運維管理成本。
- 全面滿足最新監管要求
系統具有名單資料管理、智慧名單過濾篩查、名單檢索、名單回溯性審查等業務功能，提供在海量資料下的高效能精準名單匹配服務，以及認定處置機制，為金融機構進行名單篩查、分析和報告提供強有力的系統工具支撐。
- 覆蓋各種業務場景，有效防範合規風險
針對多種業務場景進行實時名單監控和回溯性審查工作。全面滿足金融機構各種業務模式，支援實時、準實時、批後的相關處理機制，滿足對名單資訊線上和離線呼叫，從而及時識別風險。
- 構建完備的名單資訊庫
名單資料來源主要包含第三方資料及金融機構內部自定義資料，既具備主流名單資料的解析處理能力，又支援金融機構維護專屬私有名單資料，將外部資料與內部資料整合，實現名單資料獨立維護，名單類別統一管理，從而建立滿足各金融機構業務現狀、完善且可持續更新的名單資訊庫。
- 豐富的名單篩查規則
系統提供多樣化、可配置的名單篩查匹配規則，支援全文檢索和分類檢索，具備強大的智慧模糊匹配能力，包含多種中文匹配場景、語義處理、多語言支援等幾十種檢索規則，可基於不同業務篩查場景的需要，適應性選擇所需規則內容。
- 高效精確的篩查與匹配引擎
內建高效精準的演算法篩查模型，提供模糊匹配/精確匹配模式，採用搜尋引擎技術，並利用文字分析、自然語言處理、排序學習等人工智慧技術，在豐富的篩查規則基礎上，建立智慧演算法模型，並通過機器學習持續優化，進一步提高預警精確率，降低人工甄別工作量。
- 面向場景的服務配置管理體系
具備靈活強大的篩查配置管理體系，可針對不同的業務場景，分別設定篩查物件型別、篩查規則、匹配名單範圍、預警閾值等，滿足不同業務條線，不同的篩查策略及管理的需要。
- 風險為本的預警處置與稽核
名單預警結果可依據業務策略設定的風險程度高低，採用不同等級的告警處置策略及系統稽核方式，制定差異化審批流程。同時，處置方式既支援返回結果嵌入業務系統稽核，也可在名單系統獨立進行集中認定，將業務控制建議反饋至業務系統，實現全流程閉環名單篩查管理。
- 多維度統計分析服務
系統提供多種統計分析方法，全面有效地滿足對外報送各類監管報表的要求，以及內部精細化管理分析的需要，並提供良好的視覺化效果。
- 高效能、高可用的系統架構
系統基於多層架構模式，整合分散式訊息服務及實時流計算處理框架，具備高併發、高吞吐、低延遲的技術特點，大幅提高名單實時篩查效能，保證對實時交易的處理時效。利用分散式應用程式協調服務，集中管理叢集配置，加強穩定性，實現系統的高可用。
證書展示：