技術人更應該關註保險保障

其實想給大家普及的意識是，人人都應該買保險，人人都應該學會用保險來做一定程度的風險規避。在發達的國家，保險是一件非常普及的事情，但是在中國，由於各種原因，保險並沒有被國人普遍接受。大多數人對保險的認識，還處於一種很原始的狀態，或者幹脆將保險誤解成是騙人的東西。如果還是處於這種層次的理解，那麽我們真的應該花點時間好好的去了解了解保險了。

尤其是對於技術人而言，保險這還是一件蠻重要的事情，因為技術人加班多啊，健康透支也嚴重啊，而且大多數技術人還是家庭主要經濟支柱，更需要保障。

保險本質上是一種風險轉移工具，能將你承受不起的風險轉移給保險公司。就是用少量的錢買一份心安，希望保險永遠都用不上。

這裏的保險指的是 醫療險、意外險、重疾險、壽險等。並不是指理財保險，理財保險只是具有一個長期理財的功能特殊險種，並不能對人身健康起到保障作用，所以不在本文討論範圍內。

這篇文章是想跟大家聊聊，一個技術人的家庭應該怎麽去做一份合理的保險配置。

保險配置順序

發現大多數人對保險的了解，都是從有了小孩之後開始關註的，身邊的很多同事朋友都是這樣。我也是有個小孩之後，開始了解並且研究如果購買商業保險的。但是一個正確的購買商業保險的順序其實是：先大人，後小孩，優先考慮家庭經濟支柱。

大部分喜歡先給孩子買，其實父母才是孩子最大的保障，優先考慮保障家庭經濟支柱，萬一發生意外，也能最大限度緩解家庭狀況，維持正常生活。當然，有條件的，建議全部家庭成員都進行保險保障。

保險的分類

保險主要有 社保保險 和 商業保險。
社保保險是每一個參加工作的人都繳納的保險保障，是國家要求的，也是一種最基礎的保障制度。非常重要，但它並不全面，比如自費藥/進口藥不報銷，有比例有限額等等。因此，就有了商業保險的誕生。
商業保險是一種對社會保險的補充。商業保險可細分為：醫療險、意外險、重疾險、壽險等。

• 醫療險

醫療險，顧名思義，就是用於報銷醫療費用的保險。有針對住院醫療進行報銷的，有針對門診醫療進行報銷的，有大額度的，也有小額度的，價錢不等。拿住院醫療保險舉例，只要是投保人生病入院了，並且符合保險中的一些規定，出院後就可以拿著發票找保險公司去報銷。不同險種的規定都不同，比如有的要求醫院等級達到什麽要求、有的有用藥範圍的要求等等。

這裏對技術人推薦一種醫療保險，一般概括稱為 “百萬醫療險”，很多保險公司都有這類保險，各家的名字可能不一樣，年輕人投保很便宜，幾百塊錢，可以去搜索看看。

• 意外險

意外險，一般是保障意外身故、意外傷殘、意外醫療的。如果發生意外導致身故、傷殘了就按照傷殘等級進行一次性賠付金額，如果是意外導致的治療，那就是按照治療費用進行報銷。每一款險種都有一些細節上的區別。

這裏推薦消費性綜合意外險，幾乎每家保險公司都有類似產品，名稱不同，可以仔細對比。消費性意外險100萬保額一年大概只需要三四百塊錢即可，應該是年輕人最先考慮購買的保險。

• 重疾險

重疾險，就是在被保險人發生“重大疾病”時，保險公司一次性賠付一定的進行金額。哪些疾病屬於“重大疾病”，在保險中是有明確的規定的。這個險種稍微貴一點，但是也是最應該配置的保險之一。

推薦購買消費型重疾險，一般30歲左右男性，購買50萬額度的重疾險，保障到終生的話，大概需要幾千塊錢一年。每個保險公司的產品不同價格也不同。

• 壽險

壽險是保障身故的，被保險人如果身故，保險公司就會賠付一定額度保險金，其實是給被保險人家人的。很多技術人員是家庭的主要經濟支柱，可以考慮補充這種保險。

推薦購買消費性壽險，一般30歲左右男性，購買50萬額度的壽險，保障到終生的話，大概需要幾千塊錢一年。每個保險公司的產品不同價格也不同。

商業保險有 消費型 和 返還型，消費型的一般便宜一些，純保障，返還型的在一定的年限後還會把當初交的保費還給客戶，因為貴一些。具體的選擇還是要看險種和家庭情況。

無論是哪個險種，一般在投保之前，保險公司都要求投保人是健康體，也就是在投保之前要向保險公司告知自己的身體健康情況，滿足保險公司的健康要求才能投保，所以保險購買越早越好。

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