最近在開發自己的網站，想要接入一個第三方的支付平臺，但是處在創業初期，還沒能成立公司，所以沒有企業資質，想接入一款安全且價效比高的收款產品。以本人選擇困難症再加點小糾結的個性，對現有的一些第三方支付介面做了一個對比，希望能給有相同需要的和正在尋求相關解決方案的朋友提供一點參考。

本文從我比較關注的幾個點出發，大家可以結合自身的情況進行選擇。

現在網際網路支付方式有很多種，基本上分為如下幾種：

網銀支付

每家銀行接入的流程都不相同，以建設銀行網銀系統開戶流程為例：

想要接入的銀行，需要一家家的談，對於沒有業務量、業務模式無創新的合作商戶，支援力度低，而且費率高。當然這是可以理解的，畢竟銀行也是有自己的成本費用的，所以支付成本和技術難度都是有的。但是，如果想以個人名義接入，還是不要勉強吧。還是考慮第三方支付平臺吧，首先不得不說的是兩個國內主流的第三方支付平臺大佬，支付寶和微信。
 

>>支付寶

支付寶支援電腦網站支付，手機網站支付，APP支付和當面付。完全能滿足我的使用場景，但是接入網站都需要有營業執照，無論是個人還是企業。因為資質的原因，所以我沒有辦法作為企業使用者直接接入。

不過，在網上搜索到說是可以通過分潤的方法，實現無資質的接入，這一點我也研究了一下。解釋一下什麼是分潤：就是有企業資質的企業賬號，通過建立子賬號關聯，繫結一個共有企業資質的子賬號，這個子賬號和企業賬號擁有相同的功能，並且有獨立的資金管理。使用者通過網站付款，此時使用的是企業賬號呼叫支付寶介面，當用戶支付成功後，企業賬號收款後自動分賬到子賬號，這種方式對於有熟悉的企業賬號的朋友來說確實還挺好。但是，小編通過官方證實分潤早在2015年10月，支付寶就已經不支援了。所有的子賬號和企業賬號一樣，需要獨立簽約支付寶的收款產品，簽約也就意味著要重新上傳企業資質（支付寶並不會共享企業賬號的企業資質哦）。所以，歸根結底，使用就需要有企業資質。

>>微信支付


微信支援公眾號支付，APP支付，掃碼支付，刷卡支付和微信買單。使用掃碼支付，需要先註冊公眾號，然後提交企業資質認證，驗證通過後，才能接入。

想一下都不是一個簡單的工程，除了需要花300塊錢認證公眾號，還需要有企業資質。那麼其他一些不支援個人無企業資質的平臺，就不深入挖掘了。找了一些不需要企業資質的第三方支付平臺。
 

>>PayPal

個人，企業都可以接入，作為一款主打跨境支付的產品，主打境外收付款，那麼對於做外貿的朋友來說是一個不錯的選擇。

• 有網站，無網站，B2B商家，個人收款都適用。

• 支援的付款方式主打銀聯、信用卡等，付款可以及時到賬。

• 使用者註冊後，可以在網站商獲取一個PayPal賬戶，當客戶付款後，款項會打到使用者的PayPal的賬戶中，使用者可以提現的方式提取。but，提現到中國銀行賬戶，會收取1.2%的手續費（這手續費也是呵呵了……）。

• 使用PayPal的主要費用就是手續費，按照月銷售額來計算，在月銷售額在3,000及以下時，支付費用是4.4%+0.3美元。

在API對接過程中，開發、測試、整合很方便。但是，手續費略高（支付手續費+提現手續費），且PayPal不同於支付寶，更偏向於買家，如果買家有任何不滿意而產生的爭議，賣家將拿不到錢。

>>商派天工

支援個人和企業接入。個人接入需要實名認證，企業認證需要企業資質。
 

• 主要適用於電腦網站、H5、掃碼支付其他場景。
• 支援的付款方式主要是微信、支付寶和京東支付。

• 付款時，支援掃碼和彈框支付，由天工生成付款二維碼，天工代收訂單款項，使用者以提現的方式提取。
• 使用費用主要是收取1%的手續費，到賬週期T+2

在API介面接入中，提供了沙箱環境測試，然而文件寫的比較簡陋，介面尚不完善。

>>paypayzhu

個人，企業都可以接入。

• 適用於：電腦網站和手機網站。

• 支援微信、支付寶掃碼支付。

• 訂單款項直接打到使用者的微信、支付寶賬號中，平臺不留存資金。

• 使用費用包括29元/月的月租，和每筆訂單0.3%的手續費。

API介面接入很簡單，且支援API介面回撥，有程式碼示例作為參考。
接入paypayzhu，需要在安卓系統上安裝一個APP，然後按照網站的說明文件配置下就可以了。因為交易資金無中轉，所以特別關注了一下。首先要用自己的支付寶和微信生成很多付款碼，然後上傳到自己的註冊賬戶。當網站呼叫支付介面（實際上就是把你自己的二維碼展示給了使用者），當用戶付款成功後，款項是到了自己的支付寶和微信賬戶中，此時介面會自動返回回撥資訊，然後就可以進行下一步操作了。
整個過程中，支付很安全，款項直接到自己的賬戶，回撥資訊反饋及時，是比較能打動人的。對於個人網站，沒有企業資質也還比較合適的。不過就是需要一個安卓機來24小時執行這個APP，不能掛啊，掛了就收不到回撥資訊了。建議家裡如果有不用的手機，安裝一個充著電放在那裡不動還是可以的。
不過我也考慮過，會不會對我的支付寶和微信賬號有什麼風險，然而不會，整個過程沒有要求我Root許可權，也不需要我輸入支付寶和微信的賬號密碼，所以不存在盜取賬號和祕鑰的可能，這點我還是比較放心的。

>>雲付通Passpay

支援個人和企業接入。個人接入需要實名認證，企業認證需要企業資質。
 

• 適用於：網頁支付，手機支付，線下掃碼支付。

• 支援銀聯、支付寶、京東錢包、Apple pay、微信、qq錢包、visa、PayPal等。
• 訂單收款存入銀行或者微信、支付寶平臺上，平臺不留存資金。
• 使用費用主要是手續費：網銀1.5%，支付寶2.5%，微信2%。滿100元才可提現。

API接入，各種語言和系統的整合包比較全面，簡化了接入流程。支援的付款方式豐富，但是手續費頗高，提現有門檻。

>>Ping++

第四方聚合支付，所謂聚合支付 ，實際上是簡化了平臺接入的流程，適合對多個系統對接的需求，但是客戶支付的渠道，還需要使用者自己去申請，所以企業資質是免不了的。

綜評：
大多數第三方支付都需要企業資質的認證，如果有並且有一定的開發能力，當然支付寶和微信是首選。對我來說，資金流向和服務是考慮的首選。作為一個俗人，錢還是直接到自己的荷包才算是放心。其次，在使用中遇到問題能即時得到幫助和解決也是非常重要的，畢竟關係到錢啊，這也是我比較傾向於國內產品的主要原因。最後，接入方式一定要簡單，能不要花費太大精力就能接入啊。
其實每個產品都有自己的特性，並不是說哪個好，哪個不好，看你自身的實際情況（比如開發能力之類）和最關注的是哪個點，根據這個點就比較好選擇了。