小螞蟻說：

螞蟻風險大腦是 螞蟻金服結合自身10多年的風險攻防經驗，利用人工智慧、雲端計算、區塊鏈等領先科技手段，融合各地金融監管實踐研發的智慧監管科技系統。

 在 9 月的雲棲 ATEC 大會上，螞蟻金服正式開放螞蟻風險大腦 2.0，螞蟻金服的理念是普惠金融，希望把自身的風控技術、風險大腦的能力開放出來，跟各地一起共創一個更加平等可信的金融環境，更好的去防控風險。

 本文將為大家詳細介紹螞蟻風險大腦 2.0。

 11 月 8 日，在烏鎮世界網際網路大會期間，由人民銀行科技司主辦的“金融科技與信用社會建設”主題論壇上。螞蟻金服宣佈基於網路黑灰產防控治理的“天朗計劃”全面升級，將螞蟻風險大腦對傳銷、非法集資、金融詐騙等金融風險防控融入其中，同時，螞蟻風險大腦也將會全面賦能合作伙伴，為其業務發展保駕護航，為投資者和消費者提供一個天朗氣清的網路空間。

資損率百萬分之零點 5 登頂世界第一

從 2004 年螞蟻金服（當時還叫支付寶）提供擔保業務起，便希望通過新的、平等的、先進的技術，讓普羅大眾生活變得更美好、生產經營變得更高效，基於這個理念，螞蟻金服明確了發展的三個方向：普惠、科技、全球化，而風險控制對於螞蟻金服來講是長期堅持的一個生命線。

螞蟻金服副總裁楊鵬表示，螞蟻金服的安全團隊總人數到去年年底已超過兩千多人，佔總員工人數 20%以上，是螞蟻金服最龐大的一個隊伍。並且這個隊伍的學歷水平是整個螞蟻金服集團最高的，可能在整個阿里也是最高的。這個團隊裡面彙集了很多不同領域的專家、最頂尖的學者，他們在心理學、金融科技、人工智慧等方面投入了大量的時間跟精力，不斷地去摸索對安全最完美的詮釋。

如今，螞蟻金服提供的這種安全保障在業界是最高的，資損率低至百萬分之零點 5，今年年底應該還能夠再降一個數量級。與之相對的是，全世界排第二的資損率是萬分之六。螞蟻金服在安全領域能取得這樣的成績，背後的原因是整個兩千多人的安全團隊做了各種各樣的研發和模型。比如，今天大家在支付寶交易的時候，你掃一個二維碼，可能只有零點幾秒的時間，其中每 100 毫秒系統會針對這個交易進行 8 個維度的校正跟安全甄別，根據它的支付的場景，對方的背景，你支付時候所處的環境，以及你的一些行為特徵，去幫你甄別這個交易是否存在風險，如果存在風險，便在交易的兩端去儘量的提醒，甚至截斷交易，整個交易的背後是大概一百多個風險模型和五百多個風險策略的一個運算。

過去這十幾年裡面，因為對安全的重視，螞蟻金服已經累計了無數的經驗和技術。從去年開始，螞蟻金服決定對外開放，監管無疑是螞蟻金服考慮的一個重點。如今，螞蟻金服已經跟國內很多省市的金融局、金融辦簽定協議，有些省市開始使用螞蟻金服的資料加強當地的金融風險的風控，而這個金融安全的防護網仍在不斷完善。

新金融時代的新風險

如今，隨著移動網際網路的普及和金融科技的迅猛發展，整個金融服務的業態已經發生了一個比較大的重構：

一、資訊化。現代的金融服務正在從線下走向線上，而且是線下跟線上更加融合的一個過程；

二、無界性。過去的金融服務主要是依靠人和網點去展開金融的服務，現在的無界性之後，地域跟行業的邊界正在打破；

三、普惠性。金融科技的發展讓越來越多的老百姓能享受到金融的一些服務，主要得益於金融效率的提升和金融服務成本的下降。

隨著這三點的疊加，新的金融機構呈現出來的新風險形式也在不斷湧現。通過螞蟻金服的風險大腦我們看到整個 P2P 的傳染性已經慢慢向私募發生轉移，並且非法集資是佔了絕大部分的一個風險的形式。圍繞這樣一些風險形式，它背後的問題是：金融監管過程是任重而道遠的，並且需要科技來加持。背後深層次的分析下來到底是哪些原因導致了整個現象的發生，總結下來有三點：

一、風險比較難防。現代新型的金融機構產品是非常複雜的，比如返現，或是跟線下產品的疊加，整個過程中非法集資的危害性、隱蔽性、擴散性非常強，過去傳統的監管方式很難做到事前去提早的發現風險。

二、風險難防背後的原因是機構難管。現在一個省也好，一個市也好，整個類金融機構多則十幾萬家，少則幾萬家，怎麼有效的去識別類金融機構在做業務的過程中它到底有什麼樣的風險？比如說像小貸，它有超範圍經營的問題，有槓桿率過高的問題，跨地域經營的問題，這些都是問題，包括 P2P 裡面的一個自融現象，包括它的一個金融的欺詐，這是一個機構難管的問題。

三、最深層的原因是落後。因為金融科技的發展已經跑的非常全面，運用大資料、雲端計算、AI 促進了金融業態的改變，但是現在稱為 RegTech，發展過程中是落後於金融的發展業態的，這個過程中需要運用現代化的科技手段，運用大資料，人工智慧、區塊鏈，包括底層計算的平臺支撐發現識別新形態下面的一個金融的風險。

隨著去年十九大工作報告把防範、化解金融風險作為政府的三大攻堅戰之一，本著為社會金融安全出一份力，盡一份責任的初心，螞蟻風險大腦也正式開放。

螞蟻風險大腦已正式開放

螞蟻風險大腦以 AI 作為核心，形成一個類似於人類大腦行為的風險防控體系，以技術驅動的智慧風控規避了傳統風控基於人工經驗的盲區，讓風控不再需要通過人工識別黑產的作弊型別，減少人工干預，最終達到自動防禦的理想狀態。

螞蟻風險大腦過去是服務於螞蟻金服內部，基於螞蟻金服比較多的金融業務本身，形成了包括帳戶的保護，資金的安全，集資、賭博、欺詐等全型別的風險防控防範。在十多年的金融風控過程中，螞蟻風險大腦具備了有整套金融風控的經驗，包括風險識別的能力，風險預警、決策的能力，風險處置的能力，通過整套的解決方案構建了一個風險防控的一個閉環，一套全放位、立體化的風控體系，支撐螞蟻金服十多年來整個業務的良好發展。

在 9 月的雲棲 ATEC 大會上，螞蟻金服正式開放了螞蟻風險大腦 2.0，螞蟻金服大安全副總經理王黎強表示，螞蟻風險大腦 2.0 具備兩個核心模組：

一、行業的監管平臺。螞蟻金服跟各地一起來制定 7+4+N 的類金融機構的一個監管的資料的標準，包括資料的採集，資料的監管，到整個監管流程的閉環。

二、風險檢測。運用知識圖譜、全球態勢等做涉眾類風險的識別，包括怎麼去分析單個機構的風險、全域性的風險、行業的風險。前端是一個觸達 C 端的信訪舉報的平臺，包括怎麼通過網路化做信訪，幫助減少信訪的壓力。另一端是跟 G 端聯結在一起，是風險的處置平臺，運用新的方式把整個處置的流程全部聯通在一起，從 C 端到風險檢測識別到處置的流程。然後上面是一個風險作戰指揮中心，通過這種方式把隱蔽的風險，一個省的風險、市的風險，全部可視化出來，讓監管者做到心中有底：我們管轄的風險到底是怎麼樣的態勢，它的核心的風險是哪幾家企業，以及哪幾個行業是我們重點要關注的。

隨著金融科技的不斷髮展，監管科技將成為全行業關注的話題。王黎強總結到：如今，整個中國已經在往數字經濟做轉型升級，我們現在談的更多也是數字金融，資料是可以追蹤保留的，怎麼運用資料更好的構建一個全數字化的監管的一個模式？螞蟻金服相信從被動到主動的監管過程是未來幾年是一個重點突破的方向。有了數字化監管的模式之後，接下來便是發展，現在金融監管更多是防控風險，但未來更多是從監管的職能往發展的職能轉型升級，螞蟻金服希望構建一個金融創新跟風險防控平衡發展的模式，在風險可控的範圍內助力金融創新，用金融創新更好的服務實體經濟，服務消費經濟。最後，王黎強認為，未來整個金融防範的風險識別，包括追蹤的流程全部可線上化之後，提供的將是一個更加可信的金融環境。

羅伯特希勒曾說過：金融的目的不是為了賺錢而賺錢，它更多是為了實現社會的一個目標。一個好的社會重要的特徵是平等、普惠，而螞蟻金服的理念悄悄也是普惠金融，螞蟻金服希望把自身的風控技術、風險大腦的能力開放出來，跟各地一起共創一個更加平等可信的金融環境，更好的去防控風險。