財商是什麼?簡單地說：是經濟人在現實社會裡的生存能力，是一個人判斷怎樣掙錢的敏銳性，是會計、投資、市場營銷和法律等各方面能力的綜合。

　　一、財商是一種理財的智慧

　　羅伯特·清崎認為：“理財不是你賺了多少錢，而是你有多少錢，錢為你工作的努力程度，以及你的錢能維持幾代。”他認為，要想在財務上變得更安全，人們除了具備當僱員和自由職業者的能力之外，還應該同時學會做企業主和投資者。

　　如果一個人能夠充當兒種不同的角色，他就會感到很安全，即使他的錢少。他要做的就是等待機會來運用他的知識賺到錢。

　　財商具有如下特徵：

　　1、財商是指一個人在財務方面的智力，是理財的鉀慧。

　　2、財商可以通過後天的專門訓練和學習得以提高，改善你的智商，可以聯動地改善你的財務狀況。

　　3、財商是一個人最需要的能力，也是最容易被人們忽略的能力。可以想見，一個漠視財商的人，一定是個現實感很差的人。

　　4、財商包括兩方面的能力：一是正確認識金錢及金錢規律的能力;二是正確應用金錢及金錢規律的能力。

　　5、財商不是孤立的，而是與人的其他竹慧和能力密切相關的。

　　財商是每一個人都具備的，只是許多人被一些傳統的金錢觀念侄桔著，逃不出“思維的牢籠”。另外，由於教育的缺陷，我們很多人被家庭和學校的傳統教育所誤。儘管一些人擁有很高的教育水一平，卻缺乏最基本的理財知識，最終為了獲得更多的物質財富，不得不陷於疲於奔命的困境。羅伯特批評了傳統教育的缺陷，他說：“之所以在世界上大多數人為了財富奮鬥終生而不可得，其主要原因在於他們都曾在各種學校中學習多年，卻從未學習到如何理財的知識。其結果只知道為了錢拼命工作，卻從不去思索如何讓錢為他們工作。”

　　他還說：“今天，即使只是為了生存下去我們也需要提高自己的財商。只有工作才能創造錢的思想是在財務卜不成熟的思想。這並不意味著他們不聰明，只不過是沒有學到掙錢的學問。”

　　財商與你掙多少錢沒有關係，財商是測算你能留住多少錢以及讓這些錢為你工作多久的指標。隨著年齡的增大，如果你的錢能夠不斷給你買回更多的自由、幸福、健康和人生選擇的活，那麼就意味著你的財商在增加。很多人隨著年齡的增長掙到的錢越來越多，但是錢給他們帶來的自由卻越來越少，同時他們的賬單卻越來越多。擁有越來越多的賬單意味著這個人要支付這些賬單，不得不更加辛苦地工作。如果這樣的話，這個人就是低財商，許多人非常辛勤地工作，可是他們極少想到究竟為什麼工作，也就是一說他們極少考慮工作的真正價位是什麼。

　　二、財商是一種能力

　　羅伯特·清崎和企業家莎倫·萊希特兩人合著的<富爸爸窮爸爸》於1994年在美國出版上市，他們在書中首次提出“財商概念”。羅伯特·清崎十分明確地強調：如果你想致富，你必須明自資產與負債的區別，並且要盡叮能地購買資產。這是致富的第一法則，也是唯一的一條法則。富人是獲得資產，而窮.人和巾產階級是獲得債務。

　　那麼，什麼是資產?什麼是負債?

　　資產就是在完全沒有收人的情況下，利用原來積累的金錢可以讓我們存活的天數。我們要樹立一個觀念，就是在現實生活中，最重要的不是你掙了多少錢，而是你要留下多少錢，以及能留多久。有些人收人不少，但基本上月月花光，甚至到銀行借貸進行透支消費，這樣的人永遠積累不了資產，羅伯特·清崎認為，真止的資產可分為如下八類：

　　不需要你到現場就可以正常運作的業務，你擁有它，但可以由別人進行經營和管理

　　股票;債券;共同基金;產生收入的房地產;票據(借據);專利權，如音樂、手稿、專利，任何其他有價值、可產生收入或可能增值並且能在市場上流通的東西。

　　一個人要儘可能地買人資產，從而走上致富之路，同時降低支出，這樣積累的錢就可以進行投資，用錢來生錢。美國億萬富翁丹尼爾·洛維在近40歲時還很窮，某一天，他突然醒悟了，他發現可以用別人的錢來賺錢，具體做法是：先說服銀行給他貸款買一條舊貨船，然後將船改裝成油輪，進行出租，又以這艘油輪作抵押再向銀行貸款買一條貨船，同樣改裝成油輪出租，在不到十年時間，他通過不斷的貸款、買船、出租，生意越做越大，竟成為美囚有名的億萬富翁。

　　任何巨大的財富，在最初積累的時候，往往椰是由一個很小的數日開始的。只要長期堅持。你的資產就會不斷擴大。正確的理財觀念與理財方法，將成為你財富保值、增值的基礎。

　　負伎——就是消耗現有金錢或資產的必要開支，如當我們停止工作後，必須繳納的汽車貸款、房子貸款等。

　　這說明，資產就是能把錢放進你口袋裡的東西，而負債是把錢從你日袋裡取走。你要想致富，就要不斷地買人資產，用錢來生錢，使資產不斷擴大;你要變窮，就要不斷地買人債務，這樣你永遠一也不會跳出債務危機。

　　兩種人的資產負債情況：

　　(1)普通百姓—收人直接轉為支出(既尤資產，也無債務)。

　　(2)自領階層—收人先繳納負債，然後全部成為支出(他們無資產)

　　經濟學家定義，個人每月還款額超過月收人散分之一者為“高負債者”;統計顯示，北京、上海的居民家庭負債率分別為巧155%和122% ,高於歐美家庭。美閏這樣高收人的國家，2003年的個人平均負債率為115%,由於過度超前消費，我於呼一些城’.仃裡出現了一批新“負翁”。

　　(3)富有階層——收人扣除支出後，還能繼續投資，積累資產(他們無債務)。

　　著名的社會統計學理論“鐘形拋物線”，應川在成功學上，揭示財富與人群的分佈：失敗者約佔15%，成功者約佔3%,以上幾的人不富不窮。問題關鍵在於財商，即創富意識和創富能.力的差異。這就是“富者越富，貧者越貧”的馬太效應。這一效應餚起來有些殘酷，但在現實生活中普遍存在。

　　三、財商的三大要素

　　“財”字，是由“貝”與“才”組成，說明財富，是靠才能賺來的，沒有才能，不可能創造財富。要創造財富必須具備財商的工要素：

　　1、財富觀念

　　財富觀念是創造財富的動力、基礎，沒有止確的財富觀念，就不可能走上致富之路。如雙贏創財，能力創財，機遇創財，信譽創財。

　　2、財富素質

　　財富素質是經營活動中必須具備的修為和能力，是創造財富的基本保證，如個人品質、經濟知識、財務知識、投資知識和法律知識等。

　　3、財富創造能力

　　財富創造是一種實踐活動，它將財富觀念和財富素質創造性地觸進世界經營活動的方力一面面，在智惹的指導下，將財富觀念和財富素質轉化為現實的財富，如儲蓄、投資、資本運作、創業、規避風險等。