最近，恰逢參加了公司的一個銀行知識的培訓，想想參加公司這麼久，已經是第三次參加銀行系統知識的培訓了，前2次都是日本人講的，主要講一些日本銀行的基礎業務知識以及下一代銀行系統的大致構架，聽來聽去還是沒什麼太多的瞭解，一來可能是對這方面沒有太多的經驗，二來可能是由於語言方面的誤差加上翻譯的中轉，導致信傳達不是很明確。這次是一箇中國人講的，雖然內容差不多，但是理解更深了點。

在此簡單回想一下與銀行相關的幾點認識和理解，不當之處歡迎拍磚。

都知道，銀行主要的功能是存，取，貸三大業務，其中它的主要利益來自於貸款業務。在中國，四大銀行基本上已經國有化，所以基本可以不擔心它們破產倒閉的危險。但是國外的銀行基本上都是私有化的，比如在上次美國金融危機中倒閉的萊曼兄弟，就屬於商業投資銀行，（由於考慮到現在銀行在國家資源配置中的重要性，關係到人民的自身利益，所以政府基本上會在其倒閉後化為國有控股）。

以日本的銀行為例，去銀行申請賬戶，分為個人賬戶和企業賬戶，個人銀行賬戶可以獲得利息，但是一旦銀行倒閉，政府不提供擔保功能，也就是你的錢會沒有了（個人賬戶只擔保一千萬日元以下的數目）；還有一種就是企業賬戶，這種賬戶通常是沒有利息的，但是政府提供擔保。在中國也大概如此。

銀行業也必須有一個組織來調控管理，在中國，就是中國人民銀行，中國人民銀行是不提供存取貸業務的，在這裡就要強調一個“存款準備金率”的概念。每次在新聞聯播中，大概總會聽到“今天央行提高存款準備金率0.5個百分點”的概念，這些總是那些經濟學家們關注的重點。

什麼是存款準備金率呢？存款準備金是指金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的在中央銀行的存款，中央銀行要求的存款準備金佔其存款總額的比例就是存款準備金率（deposit-reserve ratio）.08年人民銀行最高上調至17%之多。17%是什麼概念呢，也就是說使用者向銀行存入100塊錢，銀行只能貸款出去83塊錢。餘下的17塊錢必須留著作為保證金。

通貨膨脹（inflation）是指紙幣的發行量超過商品流通中所需要的貨幣量而引起的貨幣貶值、物價上漲的狀況，簡單理解為社會上流通的錢變多了，而且多出了很多，為什麼會變多呢？因為這裡的的錢其實大部分是指些貸出去的虛擬的錢。看看現在的樓市，買房的都基本上時貸款，房價一直上漲，並且明顯超出了普通老百姓的購買能力，但是還是供不應求，這就有問題了，因為其中的買賣基本都是通過銀行放貸出來的錢來交易的。貸出來的錢很多，就導致了社會上流通的錢變得很多。這中間就自然而然的隱藏著很大的泡沫。

而一旦泡沫破滅了，比如人們都買不起房，房產商向銀行貸的款沒法償還了，這時候就危險了，銀行就要開始倒閉了。90年代日本的經濟危機就是因為這種強大的泡沫導致的，直接結果就是導致當時銀行一個一個倒閉。銀行一旦倒閉，後果就不堪設想了。