最近在讀一本理財雜誌，整本書都在介紹資產配置，這裡有一些想法分享給大家。

當我們不懂投資的時候，能做的就是把錢存在銀行卡上，年輕人會把錢存在餘額寶裡面。 
當我們有點理財意識的時候，會發現銀行的利息少的可憐，餘額寶也相對其他理財產品比較低。 
當我們去尋找更大的收益，發現有各種理財產品、P2P、基金、股票，甚至是房地產和數字貨幣。
面對那麼多的投資渠道，發現我們需要學的東西也很多，而且學了皮毛也不敢買入，因為發現大部分都是虧錢的。
於是我們一臉懵逼了，該買什麼才能收益最大風險最小呢？

如果你是理科生的話，會發現我們的目標有點問題。 
最大收益與最小風險是兩個維度的，在數學上是個向量，向量是不能比大小的。
所以經常會有人問怎麼樣才能收益最大？ 很多理財產品也都在鼓吹收益有多高都是有問題的。 
在這裡我鄭重其事的說：只談收益不談風險的理財都是耍流氓。

理財是個大學問，大多數人玩不來的。 
所以有人研究了一下理財產品的歷史資料，驚奇的發現了三個重大祕密。
第一個祕密是通過資產配置，可以通過對衝來均攤風險，並可以提高收益。 
第二個祕密是通過定投，可以通過時間來降低風險，並且收益還不錯。
第三個祕密是定投和資產配置這兩個操作竟然都很簡單，並且不需要投入很多時間。

資產配置用大俗話說就是買多個理財產品。 
但是有個前提，這些理財產品需要沒有相關性。相關性指的是這些理財產品是相同的行業或關聯的行業。 
因為相關的行業，對應的理財產品風險波動是一樣的，這樣和買一個是沒區別的，起不到對衝的效果。 
那具體買那些理財產品呢？

tiankonguse研究了不少報表挑選了幾個，分享給大家。

500ETF 程式碼510500
300ETF 程式碼510300 
國債ETF 程式碼511010
華夏亞債 程式碼001021
標普500 程式碼513500
納指ETF 程式碼513100

這六個分三類：500ETF和300ETF和國內的股票相關、國債ETF和華夏亞債與國債相關、標普500和納指ETF與國外的股票相關。 
通過這三類股票，我們就可以起到對衝的作用了。 
至於他們的比例，可以簡單點，按金額平均分即可。 
然後每年年末的時候，我們需要對這些資產進行調整，使其金額達到平均的狀態。

接下來我們說說定投。 
定投的操作週期和我們的收入週期有關。 
比如我們每月會發一次工資，定投的操作就是發完工資後，把部分錢買入對應的理財產品。
買入的時候不需要關注一時的價格，可以指定一個策略，比如發完工資第二天13::00買入，如遇節加入後延的第一個工作日。 
至於買的比例，也是平均分。

還有一個問題可能會有人問：應該用多少的錢來投資呢？
這裡有個100歲規則，也就是100減去我們的年齡後的數字就是應該投資的比例。
其他錢放在餘額寶就行了。

最後我們再來聊聊怎麼買這些理財產品。 
這些在支付寶或微信是買不到的，只能在股票賬號裡面買。 
為啥不在支付寶或者微信裡面買呢？因為那裡面買東西收中介費了。

這個中介費其實比較高的，什麼申購費、贖回費、管理費、託管費，合起來會有不少錢。 
在股票賬號裡，收的費用就特別低了，不過有個最低5塊錢的限制。 
不過我發現有個方法，可以節省這個5塊錢，使得購買費用達到最低，以後我會找個時間寫篇文章分享給大家。

再來一個總結吧：以我為例，假設我30歲。 
每月發工資後，30%的工資我會存入餘額寶，70%的工資分成三分，在發工資的第二天買入三個理財產品。
每年發完年終獎後，先計算各理財產品需要調整的額度，然後使用70%的年終獎進行買入，使的三個理財產品的金錢還是一樣的。
原來我快30歲了，好可怕，另外發完工資後我也不會把70%的工資買入，因為要上交給老婆！

本文首發於公眾號：天空的程式碼世界，微訊號：tiankonguse-code。

推薦閱讀：

❖ 歡 迎 分 享 到 朋 友 圈 哦 ❖