從一個場景說起：

比如依照銀行傳統的分析，某位持卡4年的信用卡持卡人，月均刷卡次數以及消費穩定，

極少打客服電話，應該是一位滿意度較高流失風險較低的客戶。

但該客戶卻經常在社交網站、微博和微信上抱怨該行信用卡使用不便，合作商戶優惠少，

並且其工資卡和信用卡不在同一家銀行，還款不方便，

準備近期重新辦理一張工資卡所在銀行信用卡，所以該持卡人流失風險較高，

需要立刻進行相關保留客戶措施。

所以金融機構不僅需要綜合分析自身內部業務系統所採集到的資料，

從這個例子可以很清楚的看到，傳統做法幾乎無法預知客戶的動向，這就會在爭取客戶上失去主動權，最後造成客戶的流失。

企業擁有客戶資料分散且不全面。

1、拓展內部資料

2、完善外部資料社交資料+金融企業內部資料

建設思路：

構建客戶資訊系統，統一集中客戶資訊；

在客戶資訊系統的基礎上構建OCRM系統，也就是操作型CRM系統，用來收集與客戶互動的資訊，比如溝通過程中的電話記錄，貸後檢查，專案型商機等；

在OCRM系統的基礎上，構建ACRM系統，也就是分析性CRM系統，通過與客戶互動行為、貸還款記錄、消費記錄等了解分析客戶，推薦合適的保險理財產品。

最後的目的都是做到精準營銷、精準服務。