2015年5月16日下午，鴻學金信股權眾籌意向投資人交流會在新華國際酒店成功舉辦！分別有保險，證券，銀行，教育培訓，創投，網際網路等各屆相關人士代表參加了會議，給出了各種富有建設性的建議。哈哈，其實都是我的同學，前同事，合作伙伴等一幫老朋友等。本次眾籌融資的目標基本實現，意味著鴻學金信將向下一個目標挺進。再次感謝所有朋友們捧場及支援。以下內容是我在交流會上針對意向投資人發言（除了介紹商業計劃書以外）的主要內容，這裡拿出來給沒能到現場參加會議的投資人以及正在創業的朋友們分享。

作為我的天使投資人有什麼回報？
　　由於我是鴻學金信最大的股東，擁有公司的控股權，也是公司的CEO，本次眾籌是我針對我的朋友們發起的一次眾籌。大多數朋友們都明確之所以參與認投是投資我這個人，對我創業的支援，大家也非常關心做我的天使投資人會有什麼樣的回報。由於今天來的一些朋友我們有好幾年沒聯絡了，非常有必要給大家彙報一下我的情況。
　　大家知道2000年從川郵畢業後，到貴州去報道完後就辭職回到成都了，那時候網咖剛剛興起，正值第一波網際網路創業浪潮，我以前在學校精力都在學計算機，因此從郵政辭職出來後，就到中國總經理網這樣一個網際網路創業公司做了技術開發。
　　後來也換了一些公司，有大公司比如國騰集團，也有其它一些小公司，一直在做技術類的工作，2006年搞開源技術，在網上認識了很多同樣熱愛開源技術的朋友，在07年大家湊在一起做專案，呆過重慶，北京等地方，其實就是到處接活，打工，賺錢。做技術工資還算可以，2001年的時候我一個月能拿5000來塊錢，當時還算不少的了。但由於不懂理財，也不懂投資，因此沒有積累到什麼資本。
　　我當時其實也沒有亂花錢，基本上都花在了整個家庭的上面，我是家裡老大，下面有3個妹妹一個弟弟，父母從我畢業出來後就基本沒讓他在家幹農活了，因為那時務農收入真的太少，兩個大人辛苦一年還不如我一月的工資收入多。那幾年我掙的錢基本都花在以下地方，給家人在城裡面買了一小塊宅基地，然後建房，支付弟妹上小學、中學、甚至大學的學費以及生活費，當時算是一家的經濟支柱。因此，工作7、8年了，我個人是沒積累到什麼財富的，沒有買房子，沒有車子，基本人就是月光族。
　　當然，今天回頭來看，我覺得我的選擇是對的，雖然個人財富沒積累，但是改變了整個家庭的生活，讓全家人走出農村，讓父母不用幹農活，進入城市，弟妹們進入城市讀書，讀上大學，然後在城裡工作，看著他們成長，其實想想還是蠻有成就感的。給大家看看兩張照片！
　　　　(照片略)

　　08年5月回到成都來算是正式創業，創辦了成都藍源資訊科技，一家從事軟體開發的公司，這個公司是自己親手建立起來的第一個公司。我作為大股東，作為法人，也是總經理。這個公司我找到了人生的第一位天使投資人，女性，她是一個我認識好多年的網友，被我一頓忽悠從深圳飛到成都，給我們投了20萬元，為了保證投資不打水上漂，她也全職加入了公司。
　　人生第一次真正的創業，當時沒有什麼能用得上的人脈資源，經驗其實並不足，發展並不順利，1年多後遇到很多問題，錢花完了，經常發不出工資，當時我慢世界找人借錢。現實真的很殘酷，而這位天使投資人也發現一切並不像我當初計劃的那樣，似乎上當受騙，於是經常追著我要回報，搞得我壓力非常大。
　　由於那時我弟弟已結婚生子，父母也經常催著我談女朋友催著結婚，而剛好這位女天使投資人也是單身。我就琢磨著，既然還不起錢嘛，那麼幹脆把我這個人給她算了，如果成了的話自己的終身大事也解決了，而且以後還不用還債了。
　　當時她跟本看不上我，因為我又窮，還長成這模樣，一屁股債。於是我就動腦筋，我想方設法找她借錢，把她錢都借差不多了。然後我告訴她，錢我是還不上了，人有一個，要不你做我女朋友吧，我以後拼命賺錢給你花，如果不答應我就不還錢了。這個投資人很無奈，可能是看在她錢的份上，只好勉強答應了我，於是後來我們結婚，有了一個可愛的兒子。現在大家都知道了，我說的這位天使投資人，就是我老婆。

　　投資肯定是要有回報嘛。那麼作為我人生中第一位天使投資人，我給了她什麼回報呢？當初她所投資的公司，後面在藍源其它合夥股東（也是一群兄弟們)的努力下，已經扭虧為盈，旗下成都及廣州兩地共有60多名員工，公司內部估值已經漲了10倍以上，當初投入的20萬變成了200萬，不是帳面數字，是隨時可以變現的，而且最近兩三年還開始有了分紅。
　　最主要的是，我這個人也成為了她資產的一部分，我一年工作所賺的錢，全部得歸她。因此，可以說她賺到的不僅僅是錢，還賺到了一個家庭，得到了一個還算上進的老公，一個可愛的兒子。大家說她賺不賺？
　　因此，在座的各位朋友，你們可能會成為我的天使投資人，給我投資，你們想一想，對於一個為了給投資人回報，連肉體都可以出賣的人，大家有什麼好擔心的嗎？如果未來真的沒賺到錢，給你們找一個有潛力的男朋友，女朋友，或者給你們找一個好女胥，好兒媳，我想一定是可以做到的！

鴻學金信定位為什麼樣的公司？
　　鴻學金信的定位是一家網際網路公司，是一家利用網際網路，大資料，雲端計算等技術來從事傳統民間借貸中介服務的公司。注意，我們不是一家貸款公司，更不是銀行，我們是一家單純的中介服務機構。我們就是建立起一個平臺，建立一套交易機制，讓資金供需雙方通過平臺可以釋出資訊，通過平臺上的程式可以進行自由借貸，還款結算等，我們為雙方提供一些服務，收取服務費。這就好比淘寶，是一個平臺，有人在上面賣商品，有人在上面買商品，而淘寶負責收取服務費。
　　我們服務的物件與傳統的金融機構不同，我們服務的是草根使用者，是讓普通老百姓，主要是年輕人能享受到只有有錢人才能享受的金融服務。比如高收益的理財，低成本，快速方便的貸款。
　　之所以說我們公司的屬性是一家技術及網際網路屬性的公司，主要是因為我們平臺所提供的借貸產品的特點，全部是信用借款，全部是小額的，而且是多對多的微小額信用借款。這也是P2P的特點，有人在平臺上借1萬元，這1萬元是由幾十上百分每人給你借一點湊到一起的。而如果你有1萬元錢，你是分成50份或者100份給借款人，這達到積少成多及分散風險的目的。
 　　這種微小額，多對多的信用借貸，借100塊錢出去，按月分期還，每月還幾塊錢，幾分錢的利息，我們的計算都是保留4位小數的，計算量非常大。處理處理不好的話，使用者體驗會比較差，因此我們是一家技術性質的公司。由於我們是網際網路平臺，業務全程通過網際網路運作，地面部隊非常少，沒有門店，而且是通過網際網路的營銷方法及渠道來發展各種使用者。
　　為什麼說我們金融屬性偏弱呢？因為我們做的是對年輕人純小額的信用借款，是借去給他們學習，一般要學好幾個月，這些人在銀行的記錄基本上就是一張白紙，不存在分析他流水，查他徵信報告，研究他的關聯人財務狀況，評估他的抵押物價值，稽核他的擔保人資格，然後再精算出給他的借款額度等等。換句話說，就是不需要對借款人搞專業的金融風控稽核，只要借款人學習的事實存在，並且承諾按時還款，簽訂好協議，我們就通過他的借款申請，然後交到平臺上來投標，我們平臺確保這些借款人的資訊真實。我們後面是通過給借款人提供各種服務來實現壞帳率的控制。
　　因此，鴻學金信是一家網際網路及技術屬性遠遠多於金融屬性的這麼一個網際網路金融公司。

憑什麼鴻學金信估值為5000萬?
　　 鴻學金信原始股本設定的1000萬股，經歷了8個多月的運作，公司從3個人發展到現在20多人，這一輪融資是我來負責這個公司的第一次融資，算是A輪融資，嚴格意義上其實是B輪，因為在這個公司起動前，實際上已經融了100來萬，那時候就只有一個創意，一個點子，什麼都沒有，那才是真正的天使輪。
　　現在業務模式已經起來了，資料也出來了，團隊也基本起來，我也已經確定把這個做為自己的事業全力以赴，這跟當時的情況完全不一樣。我們這一輪融資的價格為每股5元，出讓100萬股，佔總股本的10%，融500萬資金，用於公司運營，技術開發，做營銷，做推廣，發工資等等。因此相當於整個公司的估值是5000萬元，那麼有不少朋友在問，這5000萬元是怎麼算出來的，是根據盈利，是根據收入，還是根據什麼？
　　網際網路公司是比較難估值的，因為他基本上沒有什麼實體固定資產，比如土地，辦公樓或者昂貴的裝置等等。科技公司特別是網際網路公司最值錢的只能說是人，是使用者，是商業模式。我們看到很多網際網路公司，包括上市的京東商城，優酷這些，他們可能都還是虧損的，但投資人仍然給了他們幾百億美金的估值，因為看好他們的發展。
　　一個東西值不值這個錢，不同的人看法是不一樣的。一塊石頭，不識貨的人看來就是普通石頭，識貨的人看來就是一個古董，未來價值連城。
　　當然，公司作為一種商業實體，他的目的一定是要能賺錢，那麼作為投資人，大家選擇投這樣一個公司，而且是以天使的名義，那麼肯定不僅僅是看這個公司當前賺不賺錢，更想看的是這個公司未來賺不賺大錢。那麼鴻學金信這個公司能不能賺錢，未來可能給原始股東什麼樣的回報呢？下面請大家看一看我們未來5年的發展規劃。
　　(圖片省略，請認籌股東直接聯絡我索取)。。。。。

　　因此，如此看5年，當我們能做到每股收益5元的時候，假如利潤全部用於分紅，如果你投入50萬元，你每一年僅僅分紅就能分50萬元。而你所持有股份，如果要轉讓給其它人，按照20倍的PE算，那麼一股的價值應該就是100元，你所投的50萬價值就是1000萬了。此時的總股本應該在4000萬股左右。
　　當然，投資是有風險的，如果公司沒做到這個商業目標，沒有利潤，甚至虧損，那麼不但分不到錢，可能每股5毛錢都不值。

　　當然，我們這些資料不是隨便編上去的，是根據對市場的調研及教育培訓市場的發展規律算出來的，這是我近幾年做教育培訓所積累的。比如2015年的資料，我們每一個月的計劃是如下的：
　　(圖片省略，請認籌股東直接聯絡我索取)。。。。。

　　非常具體，實際上我們給創業團隊訂目標，訂績效，訂獎金，業務發展推進等等，都是按照這個資料去執行的。實現中可能會有所偏離，但會想辦法調節，會想方設法努力去保證目標的實現。


我們的信心來自哪兒？
　　說到信心，那就來點實在的！我們知道在中國很多行業，在銷售產品給別人的時候，儘管說得天花亂綴，但其實自己都不敢使用，特別是一些比較坑人的行業。
我敢不敢用自己的產品，敢不敢真槍實彈的把自己的錢掏出來，通過平臺去借給這些學生？請大家看我的帳戶截圖：
　　　(圖片省略，請認籌股東直接聯絡我索取)。。。。。

　　可以說，我把個人能動用的現金全部都投到了平臺，去借給這些積極上進好學的年輕人。到目前為止，平臺沒有讓我損失一分錢。通過平臺每月可以有2萬多塊錢的利息收入，只要我注意消費及理財，不亂花錢，通過平臺我基本上解決了家庭的小康生活。
　　如果我自己沒有信心，我不會放棄廣州還不錯的收入回來創業。經過十來年市場的磨練，創業的實踐，我對目前自己在從事的事情是空前的有信心的，我的信心來自於我對教育培訓行業的瞭解，來自於我對年輕人特別是大學生的瞭解，當然還有就是我自己的判斷，推論，小範圍的實踐，實踐出來後的資料更是讓我有信心，高達98%以上的按時還款率，0.444%的5天以上逾期率，基本上可以忽略不計的壞帳。這些資料證實了我對這些借款學習的年輕人誠信度的推斷，結合我們設計的流程，我們試執行的動態風控體系，證明了我們商業模式的可行。
　　很多人擔心我們在競爭中死掉，比如被別人用錢砸死，或者被大網際網路公司快速搶佔市場搞死。這個我其實不太擔心，我追求的是穩，然後才是快。我選擇專注一個自己研究得非常深，非常透徹的教育培訓行業入口，選擇滿足年輕人學習借款需求及年輕人理財需求入口，我們未來與培訓企業的合作將會是非常深入的，通過專業化，通過行業的細化深入將會大大降低成本，讓使用者體驗達到極致。要做好這個事情其實不容易，我選擇的這個領域其實最大的風險來自於培訓機構，培訓機構的老闆精靈得很，如果不真正瞭解培訓，不瞭解這個行業，是很難做透的。
　　只要我把這個行業做深了，做透了，這是我們競爭力所在。

鴻學金信未來的融資計劃
　　根據我們的計劃，除了這一輪眾籌的融資，未來還將會不斷的進行融資，通過增資擴股增加我們的運營資本，增加我們的實力。大致情況是如下的：
　　(圖片省略，請認籌股東直接聯絡我索取)。。。。。

相關法律問題
　　涉及到金融，涉及到錢，法律問題尤其敏感。對於P2P網貸來說，由於是用網際網路技術及網際網路思維在發展民間借貸，涉及到使用者量會很大，因此這裡需要把可能涉及到相關法律問題拿出來與大家交流。

　　關於從事P2P網貸業務的公司需要什麼樣的資質，是否需要國家規定的相關牌照（比如小貸公司，融資性擔保公司，證券公司等等）才能營業。那麼行業的現狀是，目前針對P2P網貸國家還沒有相關的牌照可發放，P2P平臺本質上就是一箇中介公司，資訊中介及服務中介，央行給P2P企業訂了三條紅線：平臺本身不要為使用者擔保，不搞資金池，不得非法吸收公眾存款。這三條實際上是比較模糊的，爭議也是比較大的，關於P2P監管的具體法規細則還沒正式出來。當然，由於我們給平臺的定位，包括現在業務模式實是非常單純，非常透明的中介平臺，因此我們不擔心後來出的相關細則，因為如果我們這樣的P2P公司都做不到細則規定的內容，則市場上99.9%的P2P平臺更不可能符合。
　　另外，我們發展平臺投資人使用者到平臺來投資是否會涉及到非法吸收公眾存款？我們未來的一些創新舉動，比如推出人人擔保系統，個人理財系統等是否會違反一些法律規定。我們是不是要等所有法律都出來全了，我們所有拍照都拿到了，才開始做事？對於網際網路行業來說，其實不是的。比如支付寶，他2004年就推出了，但直到2011年才拿到支付牌照，嚴格點來說他其實是非法經營了很多年。對於網際網路這種創新的領域來說，如果真的等各種法律法規都出來了再去做，到時別人早就把市場佔領完了，做透了，根本沒有機會。
　　中國是一個在變革中的國家，在經濟領域國家是鼓勵創新的，特別是這兩年國家經濟轉型，支援創業，支援創新，在金融領域也明確支援網際網路金融。因此，在監管細則上，我覺得不用等，先把事情做起來，隨時關注國家的法規細則，出來的時候我們要調整自己去適應。

　　請大家看看巨集觀的政策以及目前的大趨勢。李克強總理在今年的兩會報告說到“網際網路金融異軍突起”的話，充分對網際網路金融，民間金融創新給予了肯定及支援。李克強經理今年初在深圳前海訪問時微眾銀行時，說到：“希望你們在普惠金融方面不僅自己能夠殺出一條路子，為其他的企業提供經驗；也期待你們用你們的方式，來倒逼我們傳統金融機構。”，這樣的靜態充分表明對網際網路金融創新的支援及鼓勵。因此，方向是非常明顯的，只有不斷引入創新，通過民間金融特別是網際網路金融，只有做到了普惠金融，才能惠及大眾，降低資金成本，利國利民，降低貧富差距的速度。
　　　　　。。。(ppt圖片省略)
　　那麼我們去看一看國家的大趨勢，看看資本市場的趨勢，當前國家是鼓勵網際網路金融的，中國的金融市場本來就非常封閉，開放是一種趨勢。另外，資本市場也大量往這個領域湧入，這些資本後面的人都不是傻子，即使相法法規還沒完全出來，我們只管跟進就好了。

　　在關於做企業是否擔心違反法律法規這個問題上，我是這樣看的：我們只要堅持利用技術進行創新，做好自己的產品，服務好每一位客戶，不坑人，不損人，不害人，為社會創造價值，解決使用者的問題，踏踏實實做事，順勢而為，自然會在市場獲得生存空間。
　　至於問題嘛，先有所預防，來了再慢慢解決！

為什麼參與本次眾籌要限制成與我認識兩年以上的朋友？
　　大家覺得答案是什麼？不是朋友好坑哈，這麼多年來我確實有挖坑讓人跳過，但那都是別人先坑了我這個老實人才不得已而為之。網際網路公司投資團隊，同樣的創業點子，不同的創業團隊去做結果是完全不一樣的。作為網際網路金融這個領域來說，需要創新的東西很多，我們需要做各種嘗試，會遇到很多問題，需要得到使用者對平臺，對品牌，對創業團隊的信任。
　　投資人股東必須對團隊絕對信任，也就是對我這個人絕對信任，那麼作為創業團隊的領頭人，我才可以放開手腳去幹。兩年是一個時間點，足以讓我們瞭解一個人，認識兩年以上的朋友，基本上就能認識我是怎樣的一個人了，基本定型了。這種人來給我投資，才會放開讓我幹，才會真正的信任我。
　　另外，我也希望通過把朋友對我的這種信任，通過投資成為股東這樣的方式，把這種信任傳遞下去，從而讓更多的人能信任我，信任我的團隊。
　　其次，我一個僻遠的窮三溝裡的毛頭小子，能走到今天，一直以來得到很多朋友大大小小各種各樣的幫助。因此，從另一方面來說，通過這次眾籌，我其實也是希望給這些曾經幫助過我，現在敢於支援我的朋友們，如果未來能為大家狠狠賺上一筆，也算是回報，哈哈！
　　最後，既然現在講創造價值嘛，我工作的前15年我基本在為家庭創造價值，未來5年我期望先為朋友創造價值，讓認識我，信任我的人能得到真正的實惠。再未來，我還將會為更多的人創造價值，這就是我的目標。有點高調，但我真是這樣想的哈，未來也會努力去做。

為什麼要給朋友們進行7個月的兜底?
　　這麼多年下來，真正遇到事的時候，老朋友才是最靠得住的，我覺得友誼很重要，特別是同學間，老朋友間的友誼，我希望合作不成的時候不要失去友誼。
　　有的朋友可能是被我一頓忽悠頭腦發熱就投資了我們，純感情用事。回頭冷靜下來自己仔細研究分析，或者聽了被別人說，最後覺得這個投入划不來，吃虧了，礙於情面又不好意思提要退出，搞得很難過，可能影響大家的友誼，這是我不希望看到的。
　　因此給大家設定一個7個月的觀察期，希望大家在投資了我們後，在未來的7個月間保持關注我們，與股東的身份監督我們，看我這個人說話做事靠不靠譜，看我們這個團隊是否給力，並進一步去判斷我們所制訂的商業目標是否能實現。
　　如果7個月下來從純商業的角度來說，你的判斷覺得投資我們這樣的公司不值，沒有前途，這時你完全是可以退出的。因此，7個月的兜底就是為了保證大家合作即使沒有成功，但朋友的感情不能傷。
　　至於有沒有能力兜底嘛？因為這次眾籌有一半以上我已經談好了大的投資人，留給朋友們認籌的部分價值總共200多萬元。從我目前的資產結構來看，我是完全有能力進行兜底的。
　　因為你們的錢投過來都是由我決定如何花，我必須對自己的決策負責。當然，我不是一個敗家子，不會亂花錢的，大家也不要認為這個兜底會給我造成太大的負擔。

（其它問答交流等略...)