“在大家還在說區塊鏈是什麼的時候，我們已經開始說它怎麼用了”，5月31日，在2019京交會 “中國金融科技論壇”上，平安旗下金融科技獨角獸金融壹賬通高階產品總監王夢寒一語道破了區塊鏈的下一站——應用。同時，王夢寒還介紹了BNaaS（Blockchain-Network-as-a-Service）的概念，她說：“大家都說區塊鏈做的是一個平臺，而我們第一次提出區塊鏈是一個網路，只有在大家共享的把所有的參與方都連結到這個網路當中，利益共享、利益共擔才能真正發揮區塊鏈的價值。”

論壇現場，金融壹賬通團隊釋出了由平安區塊鏈研究院和IDC聯合編寫，金融壹賬通提供研究支援的平安區塊鏈白皮書（2019）《區塊鏈推動建立開放與共享的新金融體系》，書中詳細闡述了當前區塊鏈技術的發展環境，行業面臨的應用機會和挑戰思考，並在此基礎上重點介紹了平安區塊鏈技術解決方案和成功應用案例。

（圖：王夢寒指出區塊鏈的下一站——應用）

中國區塊鏈市場高速增長 規模化應用仍存嚴峻挑戰

區塊鏈技術特性中的去中心化、資料不可篡改和冗餘性設計，與金融行業對資訊和資料安全、交易資料溯源等金融業務的本質需求高度契合，這使得區塊鏈在金融行業中的發展較早，應用也相對成熟。IDC報告顯示，未來三年中國區塊鏈市場將保持快速增長，2022年的市場支出規模將達到16.7億美元，2017–2022年的年均複合增長率為83.9%。其中，金融行業的區塊鏈支出規模最大、佔比最高，是當之無愧的區塊鏈支出第一大行業。雖然各路資本和公司都開始逐鹿區塊鏈，但真正取得落地應用成功的案例寥寥，而金融科技超級獨角獸金融壹賬通在本次論壇上帶來了不一樣的訊息。

（圖：中國區塊鏈市場支出規模高速增長）

王夢寒認為，雖然區塊鏈在金融領域的前景有目共睹，但由於在實踐中，企業之間難以平衡資料隱私與資料共享的矛盾，認為區塊鏈的計算能力和交易效能不足，導致眾多企業不願或沒有動力上鍊，給區塊鏈在金融行業的規模化應用提出了較為嚴峻的挑戰。為解決這些問題，金融壹賬通壹賬鏈團隊創新研發了FiMAX S3C全加密區塊鏈框架。

金融壹賬通推出FIMAX 區塊鏈 四大模組解決行業挑戰

“在此架構中，鏈上所有資料都由資料上傳方自行加密後上傳，結合尖端的密碼學方案，參與方對自身資料擁有完整控制權。同時，FIMAX 區塊鏈擁有多項自主研發的領先區塊鏈技術，具備低延遲、高TPS、系統完整等幾大優勢，不僅可為業務方提供定製化的區塊鏈解決方案，也提供可大規模推廣的BNaaS區塊鏈網路生態”王夢寒向現場嘉賓介紹。

據悉，FiMAX框架有四個核心模組，分別解決隱私保護、交易效能、跨鏈溝通等方面的挑戰。FiMAX Cathaya是FiMAX中的資料加密與隱私保護模組，其自主研發的密碼學解決方案，可有效解決鏈上資訊共享與資料隱私、資料所屬權之間的矛盾，使得FiMAX在實現鏈上資料共享的同時，滿足業務場景對隱私保護的要求，打消企業在使用區塊鏈技術時存在的顧慮，為區塊鏈大規模應用掃清一大障礙。

 

FiMAX Core是FiMAX的高效能底層架構模組，在實現高TPS的同時可達到實時（超低延遲）效果。此外，FiMAX還提供高效的國密解決方案，使遵循國密標準的企業與區塊鏈對接無憂；

FiMAX Concord是FiMAX便捷易用的管理模組。區塊鏈技術部署難、操作複雜，技術門檻較高使得許多企業望而卻步。而FiMAX Concord採用一系列優化技術，結合在大型專案中的落地經驗，打造了一套完整的管理體系，幫助客戶實現區塊鏈網路的快速部署和便捷管理。FiMAX Concord為區塊鏈使用方帶來的體驗提升，恰如從DOS到Windows的視覺化體驗提升。

FiMAX Sparrow是區塊鏈底層與應用互動的中間層，通過豐富的API以及BNaaS網路生態對接方案，為業務方提供安全、高效、快速的區塊鏈應用解決方案。FiMAX Sparrow聚焦於區塊鏈與實際應用場景的結合，致力於推廣行業標準，引導行業規範，以期推動區塊鏈的規模化應用。

什麼是BNaaS？像蘋果商店一樣的區塊鏈生態網路

為實現FiMAX的輕量化高效對接、滿足業務方不同的技術建設需求，同時打消客戶對於去中心化體系的顧慮，FiMAX團隊打造了開放的BNaaS生態網路體系。與傳統BaaS（Blockchain-as-a-Service）平臺由一個賬戶體系產生鏈併產生節點不同，BNaaS強調多賬戶體系組網，並且推出BNaaS Market Place 概念，使用者不僅能自主建立併發布新的區塊鏈網路，也可通過MarketPlace加入已有的商業區塊鏈網路。

BNaaS提供完整的FiMAX區塊鏈元件，包含獨有的3D零知識證明、智慧區塊鏈等技術。使用者可以建立全新的區塊鏈聯盟和區塊鏈網路，應用完整的管理體系，並可基於FiMAX底層自行開發上層應用。在區塊鏈網路建立完成後，使用者可以在MarketPlace中釋出自建的網路，吸引其他使用者加入。同時，BNaaS支援使用者基於本地IT環境迅速建立區塊鏈網路或者節點。

“這就像是一個區塊鏈版的蘋果應用商店，你可以釋出自己的網路，也可以參與到別的網路中，所有的區塊鏈創業者和公司都可以加入這個生態網路，進一步體現了區塊鏈弱中心化的宗旨。”王夢寒這樣評價BNaaS。

“如何用區塊鏈“成為市場關注點 金融壹賬通取得多個場景落地成功

“市場的主要關注點已經從“什麼是區塊鏈”、“為什麼用區塊鏈”逐步變為“如何用區塊鏈”，王夢寒認為，作為新興技術，最大的價值還是體現在應用環節，而在金融領域的應用更是具有重要的示範意義。到目前為止，金融壹賬通在貿易融資、資產證券化、供應鏈金融、再保險等14個業務場景中實現了區塊鏈技術的成功落地。

• 香港金管局用區塊鏈構建國際貿易融資平臺

在貿易融資領域，企業、銀行等各參與方時常因為客戶與業務資料的機密性，不願意也不能夠與第三方進行資料共享，形成資料孤島，業務流程複雜、效率低下，帶來貿易欺詐和重複融資的風險。針對這個痛點，在香港金管局的牽頭下，金融壹賬通於2018年9月上線國際貿易融資平臺（eTradeConnect），已有12家國際性銀行參與。該平臺是一個利用區塊鏈技術，通過連結各個參與方如香港金管局、銀行等自身貿易融資平臺而構建起的網路，弱中心化網路所形成的網路效應，能夠解決單個平臺無法吸引其同等體量玩家加入的問題。

此外，該區塊鏈智慧貿易網路不僅僅侷限於香港地區，其與覆蓋14個歐洲國家的we.trade歐洲貿易融資網路達成合作共識，簽署合作諒解備忘錄，共建亞歐經貿數字走廊，解除亞洲與歐洲之間的貿易融資障礙，也為兩個大型區塊鏈平臺之間的對接建立了規範和標準，打造一個結合所有地區貿易融資的生態系統。

• 天津口岸建立區塊鏈驗證試點專案

跨境貿易參與方眾多、跨越不同管轄區域，導致資料割裂零散、難以驗真。監管機構與金融機構無法有效驗證貿易背景，過於依賴申請人所提交的材料，帶來稽核風險；企業則因為與各方溝通成本高、流程協同低效等原因而面臨著交易成本高的問題。針對這個痛點，金融壹賬通以中國海關總署“科技興關”戰略為指導，建立了天津口岸區塊鏈驗證試點專案，助力海關以及跨境貿易各參與方實現“兩提兩控”的目標。該網路已於2019年4月正式釋出，成為國內首例基於區塊鏈的跨境貿易服務網路。目前有200多家企業自願上鍊，150多種欄位能在鏈上交叉驗證，驗證報關單中價格、原產地、歸類等關鍵要素的真實性。

（圖：金融壹賬通以區塊鏈技術助力跨境貿易降本增效）

天津口岸區塊鏈驗證試點專案基於區塊鏈打造連結各參與方的網路，應用FiMAX先進密碼學方案，在隱私保護的前提下實現資料共享，打破跨境貿易中的資料孤島；運用3D ZKP技術，系統可交叉驗證加密後的各源頭資料，並根據驗證後的資訊生成通關中的重要單據，降低各方的操作成本和操作風險，構成實現貿易便利化的基礎設施。

資料的聯通和互相驗證可提升貿易真實性和可信度。監管機構可根據鏈上資訊對進出口業務進行風險分層並區別化處理，由此提高監管精度和稽核效率。金融機構亦可獲得多來源的可信資料，以更好地進行風險評估，降低金融風險。對各類優質企業而言，可在享受到更好通關服務及金融服務的同時，提升全流程的業務協同，實現降費增收。

• 中小銀行網際網路金融聯盟建立貿易融資網路

貿易融資是中小企業獲得週轉資金的重要方式，國內應收賬款、存貨以及預付賬款規模合計已近110萬億元，其巨大的金融潛力卻未得到充分挖掘。超40%的中小企融資需求難以滿足，成本是大型企業的1.5-2倍，融資缺口近12萬億元。中小銀行也面臨風控難、無法尋得優質企業的難題。

為解決貿易融資各參與方的痛點，金融壹賬通借鑑自身在香港金管局和天津口岸專案的成功經驗，聯合中小銀行網際網路金融聯盟（IFAB），共同打造了基於區塊鏈的IFAB貿易融資網路，該網路一期已於2019年3月上線。IFAB貿融網路連結各銀行和中小企業，旨在通過區塊鏈技術幫助企業與銀行更好地開展貿易融資業務。

（圖：利用區塊鏈技術的IFAB貿易融資網路能有效解決中小企業融資難題）

銀行自有企業客戶可通過本銀行的銀企端接入IFAB網路，客戶資料保存於銀行單獨的系統中，不在銀行間共享；而IFAB貿融網路的新企業使用者則可通過MarketPlace認證後接入網路，根據企業資訊及業務特點由系統匹配合適的銀行。IFAB貿融網路在保證銀行原有業務完整的同時，又可為銀行帶來新的業務增長。

IFAB網路應用FiMAX區塊鏈全加密框架，無論是銀行還是企業，所有資料都由擁有方自行加密後上鏈，消除資料隱私洩露的風險。而FiMAX提供的多套密碼學解決方案，又可實現鏈上資料的靈活分享及加密驗證，使網路各參與方都緊密而又獨立地聯絡在一起。針對網路中的每一筆貿易，交易雙方皆可通過可授權加解密技術在鏈上共同驗證相關資訊，保證貿易資料真實，不僅為企業後續融資提供有效憑證，也幫助銀行識別貿易欺詐，降低風險。系統應用FiMAX的零知識證明技術，使銀行可在資料全加密的情況下對貿易憑證發起的融資進行超額融資驗證，有效防範超額融資風險。IFAB貿易融資網路在提高融資效率、降低金融風險的同時，最大限度保證了使用者資料的獨立性和隱私性。

在IFAB貿融網路的建設藍圖中，其將與資產證券化（ABS）平臺無縫連結，使原始資產從生成、打包至證券化的全生命週期都記錄在區塊鏈上，保證記錄真實可信可追溯，實現信用資產的底層穿透，使銀行在收穫新業務增長的同時，高效率低成本地回收資金，也讓企業更快、更方便地融資，提升整體競爭力。

除以上三個典型案例外，金融壹賬通還在其他多個應用場景實現了區塊鏈技術的落地。例如，在資產證券化應用場景中，金融壹賬通上線ALFA智慧ABS平臺，通過參與方佈置節點、資訊同步傳輸、授權加密機制讓ABS交易參與方看透底層資產，解決資訊不對稱的問題，提升了ABS產品的交易率。在供應鏈金融場景中，金融壹賬通與福田汽車集團共同打造“福金ALL-Link系統”，藉助區塊鏈技術優勢直擊上下游多級供應商、經銷商的融資難題，著力提升汽車全產業鏈的協同合作。

“區塊鏈是數字化轉型新階段的七大創新加速器技術之一，更是實現倍增信任的關鍵依託”王夢寒說，“通過區塊鏈技術，人與人、企業與企業、行業與行業之間的信任關係將通過數字化的方式得到重塑，作為國內金融全產業鏈科技服務平臺，金融壹賬通將繼續致力於探索區塊鏈技術的落地應用，為推動生產關係的革新和社會信任成本的降低而努力。”

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