隨手記理財安全靠譜
隨手記理財安全靠譜嗎從隨手記合規程序看網貸平臺發展前景
對於網際網路金融行業來說，“合規”和“備案”一直是市場關注的焦點，也是各省市2018的工作重心之一。
2018年8月中旬，全國P2P網路借貸風險專項整治工作領導小組辦公室向各省市網貸整治辦下發開展網貸機構合規檢查的通知，隨通知一起下發的還有《網貸機構合規檢查問題清單》，該清單共涉及108項細則，要求各網貸機構開展自查、互金協會開展檢查，監管機構開展行政核查等工作，最終“條件成熟的機構可按要求申請備案”，並提出：本次合規檢查應於2018年12月底前完成。
自此，全國範圍內又掀起新一輪的P2P網貸合規檢查。深圳地區是P2P網貸平臺主要聚集地之一，早在 2017年7月，深圳金融辦就釋出了《深圳市網路借貸資訊中介機構備案登記管理辦法（徵求意見稿）》（以下簡稱深圳備案細則）；2018年1月，深圳金融辦釋出了《深圳市網路借貸資訊中介機構整改驗收指引》（以下簡稱深圳整改驗收指引）。2018年8月，深圳市發通知要求，網貸機構應根據自查結果，如實填報自查報告，自查報告應包括髮現的問題及整改進度、存量業務規模和風險化解情況、當前存在的主要問題或風險隱患等。如在後續的自律檢查或行政核查中發現存在報告內容不真實、故意瞞報、漏報、弄虛作假等情況，將嚴肅通報，追責問責，並實行“一票否決制”。
截至11月7日，深圳431家平臺中僅有126家成功提交了自查報告，由此可見此次合規檢查的嚴格性。那麼，合規到底需要具備哪些條件呢？合規自查又需要經歷怎樣的過程呢？
我們聯絡到了深圳市隨手記平臺，隨手記負責人告訴我們，在接到通知後第一時間，隨手記即召開了合規自查動員大會，併成立了合規自查領導小組，嚴格按照監管列出的合規自查問題清單對隨手記進行全面排查，查漏補缺，自查自糾，並在2018年10月12日正式向深圳市南山區金融辦遞交內容涉及108條的自查報告及89項補充材料。
自查報告及問題清單總計58頁，涉及公司基本情況、業務運營情況、整改及合規情況，並且出具了真實性承諾書，另附各類說明材料合計684頁，包括了：
1、運營證件：ICP經營許可證，深圳市資訊保安等級保護評測三級認證，國家資訊系統安全等級保護三級認證，銀行存管白名單；
2、內部制度完善：風控評估制度、反欺詐管理辦法、反洗錢和反恐怖融資內容控制制度，資訊保安管理制度等；
3、貸款小額分散：平均借款額度1.15萬元；
4、資訊披露充分：已在官網及APP及時釋出並更新各類平臺及借款資料資訊；
5、資料報送合規：已按中國網際網路金融接入一期、二期網際網路金融監測平臺；
6、資金隔離完全：接入廣發銀行資金存管，廣發銀行入選首批通過網貸資金存管系統測評銀行白名單。
據瞭解，隨手記之所以能在這麼短的時間內順利推進合規自查工作並提交報告，是因為在此之前，隨手記已經先後完成了監管要求的三大合規事項：
- 開展借貸業務的互金企業必須按照銀監會指引，獲得網路借貸資訊中介的ICP經營許可證。沒有這一許可證，平臺就不能在網際網路上開展業務，更不能提供借貸中介服務。隨手記則是國內最早獲得這一資質的借貸平臺之一。
- 根據央行要求，P2P借貸平臺必須採取資金存管模式，將使用者資金存放在簽約銀行，以確保賬戶和資金安全、降低投資人的風險。隨手記已經與廣發銀行合作開通了資金存管業務，投資者的賬戶都簽約到廣發銀行，資金接受銀行的管理監督，與第三方平臺完全隔離。如此一來，投資者的資金就沒有被挪用的風險，安全性得到了最大程度的保障。
- 隨手記已經通過了國家資訊系統安全等級保護三級認證，證明平臺具備極高的資料安全防護能力，免除了投資者的後顧之憂。隨手記還通過了BSI國際權威稽核認證，獲頒ISO 27001（資訊保安管理體系標準）認證證書，實現了資訊保安的國際接軌。
根據央行要求，網路借貸平臺必須具備三大資質才能滿足監管要求，繼續開展網貸業務。手握三大資質，不僅意味著隨手記可以正常開展網路借貸中介業務，更是隨手記強大實力的證明。
11月，在全國各地自查工作接近尾聲的時間節點,全國至少有1000餘家平臺未能如期提交自查報告。對於尚未提交自查報告，或是業務複雜自查難度較大、合規性差的平臺，勢必會對後面的自律檢查和行政核查造成影響，這些平臺或將提前出局。
隨著監管合規工作的一步步推進，網貸行業的備案之路也愈加清晰，再加上政策利好和行業回暖疊加，有助於網貸行業迴歸健康、良性發展的道路。