1：任何時候，必須認識出3個問題,你的使用者是誰？他們貸款幹什麼？他們拿什麼還款？ 先說第一個：使用者是誰。這就涉及到使用者畫像。比如使用者的基本資訊，使用者的收入來源，使用者的家庭背景，使用者的工作，使用者的經濟條件，使用者的消費情況等等。各種資訊最後得出一個完整的使用者模式。

第二個是他們貸款幹什麼？是用來賭博？用來炒房？用來消費？用來還其他平臺貸款？這其中要非常明確其貸款的目的，並且風控應該極力的去衡量使用者目的的可實施性。比如現階段房產不景氣，使用者說要貸款買房，那麼就需要衡量了。明確目的，對症下藥、銀狐系統官網

第三就是他的還款能力了。這其中又衍生出來一個概念，叫還款意願。有人有還款能力，但沒有還款意願，有人有還款意願，但沒有還款能力。這其中就是調查其經濟收入來源和消費情況了， 並且核實他在別的借貸平臺有沒有借款。

另外。比如考慮成本。其實風險就是一種成本。管理風險就是管理成本。收益和壞賬的權衡，資金、獲客、催收等各個方面的成本，都是一個企業權衡的標準。