近年來，受益於日益龐大的市場規模和快速迭代的技術創新，中國已成為網際網路金融實踐與投資最為活躍的地區之一。藉以這一“風口”，無論是傳統金融大鱷還是新銳網際網路創業者，都不斷加強在金融科技領域中的探索與嘗試。
從業務層面來講，金融追求的是風險防控，網際網路崇尚的是開放高效，迥然相異的屬性和基因使得兩者的融合過程註定是艱難的，因為這不僅僅是單一維度的金融產業載入網際網路技術，更是網際網路邏輯與金融邏輯找到契合、相互激發和取長補短的過程。

網際網路金融作為一項新興業態，科技創新不可避免會帶來發展與風控之間的博弈。那麼，與傳統金融相比，以向上金服為代表的新金融“穩健派”力量，為金融科技創新發展提供了哪些值得探尋的思路呢?
科技無邊界，金融有底線
與傳統金融相比，新金融的優勢在於利用新技術，降低金融的執行成本，觸達之前傳統金融無法觸及的底層客群，讓更多長尾群體享受到普惠金融帶來的便利。但是也正因為這些群體徵信不健全等因素，給新金融造成了風險上的考驗。
拿前段時間的網貸暴雷洗禮來說，如果從平臺自身尋找原因可以發現，出現問題的平臺大多存在兩個問題。一是突破了合規底線，二是早年間平臺盲目擴張規模忽視風險沒有打好基石。
實際上，合規是剛性的、確定必須依法遵循的;而風險是對不確定性概率的研究，要設定偏好，是保守還是激進從而形成不同的經營策略。
誠然，金融創新應以金融服務能力的提升為目的，而不是以規避監管為目的。所有違反了底線的創新，本質上都是偽創新。

正如向上金服CEO 袁成龍所說，科技可以無邊界，但金融必須有底線。金融科技企業應該將未來的業務重點，放在深耕技術創新、推進新技術在金融服務領域的合理應用上，更好地服務於實體經濟。
路遙知馬力，耐力比爆發更重要。在這樣的思路指導之下，向上金服看起來一直是新金融行業的一抹“穩健”色彩。向上金服誕生於2013年，並搭上了網際網路金融快速成長髮展的列車。截至目前，平臺累計交易人數53萬人，累計成交金額495億元。從規模上看，與同時期的平臺相比，可以說是一個“保守派”。
金融業務離錢最近，最容易掙錢，但誘惑也最大。袁成龍曾坦言，對於跟錢相關的、跟金融相關的業務，就是要慢工出細活兒。儘量讓風險離我們更遠一些，而不是急功冒進，不盲目追求業務擴張，這可能是向上五年來做決策的時候依據的一個基本出發點。
以人為本，迴歸使用者價值
當前，很多傳統金融機構都是以產品為導向，“以使用者為中心”落到實處的為之甚少。而事實上，推動金融創新的核心驅動力應當是金融消費者的業務需求。
在新時代，一些新金融企業的做法更注重將網際網路思維中“使用者價值”的服務理念發揚光大，確保技術、服務創新緊密圍繞市場需求來進行。
以向上金服為例，成立至今一直在服務使用者金融生活上積極探索。2018年，向上金服首度聯合福布斯中國發布《2018年中國新興中產階層財富白皮書》，從財富狀況、生活樣貌、內在行為與投資動機等多個維度，關注使用者價值及個人財富增值，對正在崛起的社會中堅力量進行洞察。
同時為了能夠最大程度上保障出借人權益，在與使用者緊密溝通和出借人教育上，向上金服也努力嘗試了多種方式。包括線上通過官網、官微上線《向上學院》，視訊傳播《走進向上》、《EYE聊網貸》等有趣內容，線下開展使用者見面會等形式，加強與使用者之間的緊密聯絡，解讀行業法規和政策，讓使用者瞭解企業備案合規進展，提高出借人安全意識。

那麼，在金融科技時代，企業應該如何更好的滿足使用者的金融需求?
袁成龍認為，在監管合規的框架之下，需要運用自己的科技手段去做技術創新，驅動模式創新和服務創新，聚合及處理線上碎片資料，形成使用者畫像。同時還應該發揮金融科技企業組織機構靈活的優勢，與各行各業開放共享形成或升級生態圈，結合線上和線下的場景形成O2O服務閉環，從細分領域出發結合行業特點專注於滿足使用者的需求。
實際上，當前，提供更加智慧化的使用者服務已成為金融科技的主流探求。網際網路金融企業需要將使用者利益放在首要位置，而不追求一時利益。只有經營重心真正向“以使用者為中心”傾斜，才能在激烈的同業競爭中有效提升客戶粘性，打造更為堅實的客戶基礎。
總結
在多數情況下，金融科技從業者們更像是一類基礎設施的“建設者”，在網際網路經濟發展風馳電掣的大環境下，只有那些有能力準備更多“武器”的企業，才能增加適應未來變局和挑戰的勝算。
而除了平臺硬實力，在新金融行業裡，要想獲得使用者信任，走的更深更遠，更重要的在於平臺能夠堅持做對使用者有價值的事，始終堅守合規底線，保持對於金融行業的敬畏心。