五年前，不少中小企業和個人借款無門。

五年後，信貸資源普及度已經好太多了，這離不開整個行業的促進，一家公司作用很小，但最終我們已經明顯看到，整個互金的發展，推動了銀行的變革，向上作為其中的參與者，袁成龍說他很自豪。

幾天前，筆者曾與袁成龍有過幾個小時的長談。他低調謙遜，但觀點又頗具見地。

作為向上的CEO，創業這五年，他帶領公司默默的幫助小微人群獲得信貸資源，感覺也是痛並快樂著。過程就像打怪一樣克服一個又一個的困難，把一家公司打造成行業頭部團隊。

談及網際網路金融的發展，他說：“與其說是技術帶來的一場變革，不如說是未被金融滿足的那部分需求所帶來的一個全新行業。”

對於當下普遍關注的流動性風險，袁成龍說，從P2P在中國的實踐開始它就存在，只是以前沒有爆發而已。“如今是確確實實已經發生了。這種洗禮短期雖痛，但其實長期利好。”

一個成熟的行業，特別是一個金融行業的成熟需要三方面的成熟，需要中介機構的成熟，需要金融消費的成熟，需要監管機構的成熟。

對話核心內容梳理如下：

一、談風險：偏高風險業務，堅守底線不觸碰

偏高風險的業務，我一直堅守不去碰，儘量讓風險離我們更遠一些，而不是急功冒進，這可能是向上五年來做決策的時候依據的一個基本出發點。

這個行業發展的幾年裡，我看到太多知名平臺就這樣倒下去了。你會發現爆發力在這個行業裡面，它不僅沒有那麼重要，有時候反而會傷害到自己。

一味貪快沒有必要，互金行業的壁壘沒有那麼高，我們做的事情並非獨一無二，大家都有相似之處。如果並不存在誰比誰有絕對的高明，那麼比拼的就只剩下誰比誰犯錯少，誰比誰更耐活了。

金融本質就是收益與風險之間不斷博弈再平衡的漸進過程，我們要考量的不是向上金服應該跑多快，而是如何在不斷出現的誘惑之下，如何保證向上能跑多遠。

當你想清楚這個事情的時候，我們慢慢發展也挺好。這是一場馬拉松比賽，你非要像笨豬跳一樣，上上下下都把自己顛散了。

二、談責任：珍視使用者的財富要超過珍視自己的財富

金融這個行業跟其他傳統的行業區別是非常之大，最典型的特點是什麼呢?它是有長期的尾部效應的。我們買東西，一買一賣，買賣結束的那一刻，我們的關係就結束了。你的風險和收益，買到假貨還是沒有買到假貨，你的損失可能都已經很明確了。

但是金融這個業務恰恰相反，當我們促成一筆交易時，你跟我的關係才剛剛開始。我真正給予你的服務在後面，可能兩三年，甚至十年。所以說我們看一家普通公司，通常是看達成交易前面那一段，或者是達成交易那一刻，但是對於像P2P這樣的公司，實際上是要看它後面。

你公司的發展心態又幹繫到億萬使用者的財富命運，你的一舉一動關係到好多家庭的未來，所以你的底線一定要比一般人要更高一些。

這個底線是，珍視別人的財富要超過珍視自己的財富。如果從人性的角度而言，肯定是優先考慮自己的利益，但在金融行業是相反的。

三、談流動性風險：短期雖痛，但長期利好

對於當下普遍關注的流動性風險，從P2P在中國的實踐一開始它就存在，只是以前沒有爆發而已。如今是確確實實已經發生了。這種洗禮短期雖痛，但其實長期利好。

一個成熟的行業，特別是一個金融行業的成熟需要三方面的成熟，需要你中介機構的成熟，需要你金融消費的成熟，需要你監管機構的成熟，

所以我們能看到：

第一，對於像我們這種中介機構平臺的身份來說，大家經過這一輪的危機，對於處理很多事情，對於風險的判斷和預測，比以前會更有經驗，並且會更有預見性。

第二，監管部門在這個危機裡面，更深刻透徹地瞭解了這個行業，後面出臺的很多監管措施將會更加的實際、有效。

第三，從金融消費角度講，出借人、投資人，在這個過程中會經過了一輪非常好的投資人教育。這次的事情會真正地洗掉那些不合格的投資人，留下真的合格投資人。所以我說這樣一個過程會讓整個行業更加的成熟，更加的理性，只有更加成熟和理性的行業，這是長期利好的部分。不然的話，永遠是一個泡沫，隨時某個點都可能戳破。

這就是一個使用者挑選的過程，就是一個使用者也變得成熟和合格的過程，這個過程經歷起來沒那麼輕鬆。但它又必須經歷，所以我們要更加嚴於律己。

現階段而言，求真務實，“更透明”是贏得使用者信任的基礎。求真務實，迴歸服務好目標客群，就顯得格外重要。

拿向上來講，我們定期都會把合規的工作通過APP和官方的網站做公佈，還有業務經營的資料每三天會披露一次，讓大家更好更快的瞭解向上的運營實際情況。