【資料猿導讀】 如何能夠在變革之中抓住機會，實現“彎道超車”，是每個行業都應該思考的問題。

記者 | 大文

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大資料時代的到來，對於傳統行業的衝擊是巨大的，尤其是對於銀行這樣相對封閉的體系來說，DT時代的降臨意味著來自內部和外部的雙重挑戰。

就內部而言，如何高效的對組織架構進行管理，如何簡化流程、降低成本，如何快速審批、提高使用者體驗，如何在大資料技術進步的浪潮下保證資金和資訊保安等等，這些問題都需要在銀行內部進行優化；另一方面，網際網路金融的興起讓銀行業也感受到了來自內部的壓力。近些年，網際網路金融突破了傳統銀行服務存在的資訊不對稱、交易成本高、小微企業貸款需求及民間小額理財需求難以滿足等難點和盲點，利用監管空白，短時間內蓬勃發展，成為金融新業態、新勢力，成為了倒逼銀行業進行大資料改革的中堅力量。

在這樣的新環境中，銀行業進行大資料化無疑是未來的發展方向。目前銀行業在大資料技術的應用方面進展如何？大資料會在銀行業發展出什麼樣的成果？資料猿對江蘇銀行資料應用專家進行了專訪，他向我們介紹了大資料在銀行業中的發展現狀。

江蘇銀行於2007年1月24日正式掛牌開業，是江蘇省最大的法人銀行。截至2016年末，江蘇銀行資產總額達15983億元，各項存款總額達9074億元，各項貸款總額達6494億元。在英國《銀行家》雜誌2016年度全球1000強銀行排名中，按一級資本列126位，是中國排名提升最快的銀行之一。被美國《環球金融》雜誌評為中國最佳城市商業銀行。

江蘇銀行大資料建設起步於2014年底。2014年，正值“網際網路+”、大資料概念最火熱的時期，江蘇銀行董事長夏平提出了“大資料彎道超車”戰略，基於“打造最具有網際網路和大資料基因的銀行”的想法，江蘇銀行利用大資料技術開發了一系列具有一定社會影響的大資料應用產品：如“智多星”資料分析平臺、“e融”品牌下的“稅e融”、“享e融”等線上貸款產品、基於內外部資料整合建模的對公資信服務報告、以實時風險預警為導向的線上交易反欺詐應用、基於櫃員交易畫面等半結構化資料的櫃面交易行為檢核系統等。

這位專家告訴資料猿，江蘇銀行目前開發和使用的大資料應用主要分為三種：智慧營銷、智慧管理、智慧決策。

在智慧營銷方面，江蘇銀行開發的“稅E融”產品，將平臺與稅務、工商、統計等部門進行聯動，對貸款業務進行支援。江蘇銀行還為給客戶經理提供了“筋斗雲”平臺，通過客戶的使用者畫像進行精準營銷。

在智慧管理方面，中國工程院院士鄔賀銓在2015年研究提供的資料顯示，早在2013，國內部分銀行電子渠道業務量佔比已經接近80%，日均手工監督工作量減少了近99.4%。目前中國各大型商業銀行和保險公司的資料量已經達到100TB以上。其中僅工商銀行累計儲存資料就已經超過4.9PB，農業銀行每年結構化及非結構化資料歸檔量分別突破100TP及1PB，交通銀行每日處理約600GB資料，存量資料超過70TB。一份廣為流傳的調查則指出，銀行業每創收100萬美元，平均就會產生820GB的資料。

銀行擁有的大量的結構化資料是銀行業大資料應用發展的先天優勢，但對海量資料進行管理和挖掘卻是一個不小的挑戰。朱研表示，當銀行內資料達到一定的規模，對大資料產品應用越來越廣泛之後，業務部門對於資料分析的需求也就越來越多，時效性要求也越來越高，傳統的資料分析工具、報表工具又無法及時、準確的對海量資料進行處理、分析和挖掘，銀行需要一個可以實現自由的開發、探索的工具。

江蘇銀行基於帆軟軟體提供的資料平臺開發了“智多星”資料分析平臺，可提供固定報表查詢服務、自定義快速報表服務、智慧 BI多維分析服務、資料探勘和建模服務在內的一站式解決方案，極大降低了銀行內部的資料分析門檻，“讓每個員工都可以分析資料、開發報表。”

帆軟軟體有限公司成立於2006年，是國內領先的商業智慧和資料分析平臺提供商，沉澱資料分析領域十餘年，致力於為全球企業提供一站式資料分析解決方案。江蘇銀行認為，與同類產品相比，國內廠商提供的資料分析平臺更貼近國內使用者的使用習慣，特別是對銀行使用者“中國式複雜報表”的習慣。與國內其他廠商相比，對客戶響應需求的能力和開發能力也是銀行比較看中的。

在智慧決策方面，江蘇銀行正在嘗試通過機器學習對業務、市場和風險進行預測，以為管理層提供決策依據。

但對於銀行業來說，在大資料建設的過程當中也存在著一些障礙。首當其衝的就是大數應用領域的法律和監管缺失的問題。這位專家告訴資料猿：“資料的共享和使用暫時沒有非常明確的規定。在銀行與工商、稅務機關合作的過程當中，資料都需要客戶進行授權，但是更多的第三方資料來源提供的資料卻常常包含未授權的隱私資料，這些資料能不能用、怎麼用，都需要更多法律法規來進行指導。”

實際上，不光是在銀行業，大資料在金融、醫療、交通等領域的應用都缺乏法律規範。2016年11月，十二屆全國人民代表大會常務委員會第二十四次會議通過了《網路安全法》，該法律是我國網路安全領域第一部基礎性法律，是我國網路安全基本法，對我國網路安全保障工作作出了系統規定，將於2017年6月1日起正式施行。《網安法》基本覆蓋了大資料安全的各個方面，除了個人資訊保護、跨境資料傳輸評估、網路安全等級保護之外，還包括公共資料資源安全開放、資料內容安全、大資料非法交易等方面，是當前大資料安全防護最重要的一部法律，改變了我國網路安全領域長期以來缺乏權威的、全面的、基礎的上位法的現狀，也將為我國大資料行業的發展注入新的活力。

大資料已經開始為金融行業創造新的價值，而在金融行業之外，依然有更多的傳統行業面臨著變革。如何能夠在變革之中抓住機會，實現“彎道超車”，是每個行業都應該思考的問題。（文/大文）

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