本人今日在網上查詢個人信用報告，發現深圳前海微眾銀行股份有限公司，2017年6月10日莫名查詢我的個人信用報告，查詢理由為貸款審批.

個人很納悶, 我跟深圳前海微眾銀行沒有任何業務來往，況且我本人在大雲南啊.

也沒有授權其它機構或個人可以查詢我的個人信用報告，深圳前海微眾銀行這是什麼鬼?

一、查詢個人信用報告的方式
根據《金融信用資訊基礎資料庫本人信用報告查詢業務規程》（銀徵信中心〔2013〕97號）規定：
個人可以親自或委託代理人查詢個人信用報告。
（一）本人查詢信用報告
個人向查詢點查詢信用報告的，應提供本人有效身份證件原件供查驗，同時填寫《個人信用報告本人查詢申請表》，並留有效身份證件影印件備查。
有效身份證件包括：身份證（第二代身份證須影印正反兩面）、軍官證、士兵證、護照、港澳居民來往內地通行證、臺灣同胞來往內地通行證、外國人居留證等。
（二）委託他人查詢信用報告
委託他人代理向查詢點查詢個人信用報告的，代理人應提供委託人和代理人的有效身份證件原件、授權委託公證證明供查驗，同時填寫《個人信用報告本人查詢申請表》，並留委託人和代理人的有效身份證件影印件、授權委託公證證明原件備查。
另可自備填寫完成《個人信用報告本人查詢申請表》

2015年9月21日，騰訊旗下微眾銀行首款產品“微粒貸”正式在微信錢包上線，然而，其上線5個多月質疑不斷。近日，有微信使用者爆料稱，自己只是點選了微信錢包中的“微粒貸”業務檢視額度，卻被騰訊旗下的“深圳前海微眾銀行股份有限公司”以“貸款審批”的原因向人民銀行查詢了個人徵信記錄，這一行為對自己後續的房貸申請產生了影響。對此，業內人士迴應，本人近期徵信查詢次數是影響申請人能否獲得貸款及獲得貸款額度多少的重要因素，如果使用者的信用報告中機構查詢記錄過多（半年內超過6次），會對貸款審批帶來不良影響。

　　微粒貸流程有瑕疵 被爆存在兩大風險

　　中國經濟網北京3月9日訊（王翔）2015年9月21日，騰訊旗下微眾銀行首款產品“微粒貸”正式在微信錢包上線。憑藉微信、QQ的使用者基礎，“微粒貸”迅速獲得大量使用者。據公開資料顯示，個人貸款總額度在500元至20萬元之間，單筆最高可借4萬元。使用者無需任何抵押物，根據相應提示填寫資訊，就能線上完成借款。據新金融Club報道，深圳銀監局披露，截至2015年12月末，微粒貸貸款餘額74.95億元，共開通白名單客戶2034萬人，授信客戶352萬人，授信金額757億元，累計66萬人線上貸款128.17億元。但是，“微粒貸”上線5個多月質疑不斷，被曝存在極大風險。

　　風險一：偷查徵信記錄 影響貸款審批

　　近日，有微信使用者爆料稱，自己只是點選了微信錢包中的“微粒貸”業務檢視額度，卻被騰訊旗下的“深圳前海微眾銀行股份有限公司”以“貸款審批”的原因向人民銀行查詢了個人徵信記錄，這一行為對自己後續的房貸申請產生了影響。據該使用者稱，微眾銀行並沒有明確告知使用者會查詢個人徵信記錄，並直接以“貸款審批”名義去查詢個人徵信記錄。

　　風險二：虛報貸款額度 借1元頂5萬

　　另有使用者反映稱，在使用“微粒貸”的過程中，如果自己的授信額度是5萬元，哪怕只是借了1塊錢，在人民銀行的徵信報告上顯示的都是“發放貸款5萬元”。對此，騰訊的解釋是，“微粒貸”是迴圈貸款產品，根據人民銀行徵信報送規則，迴圈貸款在徵信報告中的“發放額度”實際為產品的“授信額度”。因此，使用者的微粒貸有多少授信額度，便可在徵信報告中體現為發放多少金額的貸款。

　　但問題是，由於微粒貸在業務開通中存在說明不充分，會產生佔用使用者授信額度可能。簡單說，當用戶辦理了微粒貸，再去申請房貸時，可申請的最高額度有可能需要扣減掉此微粒貸5萬元授信，相當於使用者可獲得房貸額度有可能會減少5萬元。

　　騰訊迴應：給予客戶應有提醒 流程依法合規

　　3月1日，微眾銀行官方釋出宣告，表示微粒貸的設計及業務流程依法合規。《微眾銀行關於“微粒貸開通流程”的說明》中稱，“當用戶申請開通微粒貸（即‘點選檢視額度’）時，頁面主動提示使用者閱讀《人民銀行徵信查詢授權及借款相關協議》並勾選授權；如使用者沒有勾選，即出現彈窗提示使用者閱讀協議；後續亦需使用者進行密碼驗證，我行方才會向人行查詢使用者徵信記錄以評估可貸金額。”

　　同時，通過檢視“微粒貸”官網，在“微粒貸”常見問題的徵信欄中看到，當首次使用“微粒貸”，選中同意《人民銀行徵信查詢授權及借款相關協議》並點選“檢視我的額度”，輸入微信支付密碼並驗證成功後，即代表授權銀行到央行徵信中心查詢徵信報告。微眾銀行解釋，申請開通“微粒貸”和向其他銀行申請信用卡、房貸一樣，受理銀行均會查詢央行徵信記錄，查詢事項也完全一致，沒有任何負面影響。

　　央行迴應：代查個人徵信需“書面授權”

　　根據中國人民銀行2005年釋出的《個人信用資訊基礎資料庫管理暫行辦法》第十三條規定：“商業銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權。書面授權可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得。”即商業銀行查詢個人徵信報告，需要留存被查詢人簽字確認的書面授權。

　　與此同時，根據國務院頒佈的行政法規《徵信業管理條例》第十八條規定：“向徵信機構查詢個人資訊的，應當取得資訊主體本人的書面同意並約定用途。”

　　而從當前微眾銀行“微粒貸”業務申請的流程來看，微眾銀行通過電子協議以勾選的方式獲得使用者授權，與傳統銀行通過簽字獲得的書面授權，是有很大區別的，這種區別將會給使用者帶來很大風險。由於微眾銀行沒有與申請人“面對面”確認，缺少申請人的親筆簽字，對於申請人提交申請時，是本人操作還是誤操作很難做到區分。

　　使用者基於好奇點選“檢視額度”，後臺就設定為“申請開通”，顯然涉嫌使用“引人誤解”的介紹誘導使用者申請開通其網路貸款業務。在獲取使用者授權查詢環節，除去前述授權形式不符合央行規定外，更重要的是，對於使用者授權微眾銀行查詢徵信可能給使用者帶來的其他風險或影響，微眾銀行的提示或警示不夠充分。在對於微粒貸授信額度與其他貸款額度之間的關係及影響，微眾銀行也存在“風險提示”不充分或不醒目的問題。

　　業內人士迴應：徵信查詢次數過多影響貸款審批

　　根據《徵信業管理條例》第十九條規定，徵信機構或者資訊提供者、資訊使用者採用格式合同條款取得個人資訊主體同意的，應當在合同中作出足以引起資訊主體注意的提示，並按照資訊主體的要求作出明確說明。

　　有業內人士稱，按照銀行貸款稽核流程，所有貸款辦理前的第一步都是查詢申請人的個人徵信，除去檢視申請人有無不良記錄外，申請人近期內徵信查詢次數也是影響申請人能否獲得貸款及獲得貸款額度多少的因素，如果使用者的信用報告中機構查詢記錄過多（半年內超過6次），也會影響貸款審批。

　　按照銀行貸款風險評估模型，如果一個人近期查詢個人徵信頻繁，說明申請人在四處尋求獲得貸款，而其在前述查詢銀行未獲得貸款，可能存在其他風險點，這樣就會影響後續銀行對其個人信用情況及還款能力的評估。“微粒貸”的個人徵信查詢以“貸款審批”為名義進行，很多銀行看到有小貸公司的貸款申請，卻沒有批准貸款的記錄，就會質疑使用者信用，拒絕給使用者放貸。

瞭解獲悉, 附下部分網友吐槽:

這是騰訊的微信裡面的微粒貸和QQ錢包裡面的一個貸款服務，一般你點選查詢額度的話，騰訊註冊的銀行，也就是深圳前海微眾銀行股份有限公司通過個人徵信查詢個人信譽，然後給出相應的額度。

除開騰訊，還有支付寶的花唄，也會通過個人徵信去查詢你的信譽度，給你相應的額度。
並且銀行通過央行徵信中心查詢你的信譽不需要經過你的授權，他們可以直接通過央行授權查詢，否則不知道你的信譽，支付寶微信可不敢隨便給你花唄和微粒貸的額度使用。

微信和QQ裡面，有騰訊的小微金服服務，也就是微信微粒貸和qq微粒貸服務。一般來說有這個服務，騰訊是無權查詢你的個人徵信記錄，如果他查詢就是違法。但你肯定在微信或者QQ裡點選了開通，然後看看騰訊能給你貸多少錢對不對？其實支付寶裡面的螞蟻金服也是一樣的，你不開通你看不到他們能給你多少錢，你要點選一下開通，才能看到。 關鍵就在這個點選開通的法律判斷上，雖然你從未經過微信或者QQ從騰訊的前海微眾銀行貸過款，但是你自己點選確認開通了這個服務，所以騰訊需要查詢你的信用來給你一個貸款額度，這個額度的大小就是根據你的徵信記錄來判斷的，不管你貸沒貸款，只要你開通服務就必然查詢。說白了就像是信用卡，你開卡的時候銀行會查詢你的詳細資料吧，會查詢你的信用記錄吧，你信用好就給你高額度，信用不好就給低額度或者不通過稽核。只不過銀行申請的時候要填一張表，而微信、QQ則簡化為一個按鍵而已，至於你的身份證神馬的，你微信捆綁的手機號是實名註冊的吧，QQ密碼保護有輸入身份證吧，只要這些資訊齊全，而且你又點選了微粒貸的開通按鈕，騰訊隨時可以查詢到，在法律上你已經是屬於授權了的。

支付寶裡面的螞蟻金服也是一樣的，你不開通你看不到他們能給你多少錢，你要點選一下開通，才能看到。 關鍵就在這個點選開通的法律判斷上，雖然你從未經過微信或者QQ從騰訊的前海微眾銀行貸過款，但是你自己點選確認開通了這個服務，所以騰訊需要查詢你的信用來給你一個貸款額度，這個額度的大小就是根據你的徵信記錄來判斷的，不管你貸沒貸款，只要你開通服務就必然查詢。說白了就像是信用卡，你開卡的時候銀行會查詢你的詳細資料吧，會查詢你的信用記錄吧，你信用好就給你高額度，信用不好就給低額度或者不通過稽核。只不過銀行申請的時候要填一張表，而微信、QQ則簡化為一個按鍵而已，至於你的身份證神馬的，你微信捆綁的手機號是實名註冊的吧，QQ密碼保護有輸入身份證吧，只要這些資訊齊全，而且你又點選了微粒貸的開通按鈕，騰訊隨時可以查詢到，在法律上你已經是屬於授權了的。


按照貸款規定 任何單位機構在沒有本人授權和個人身份證 戶口本等相應證明材料下是不能隨便查別人的個人徵信。像這樣不要臉的公司還敢誰敢用，還特麼開個網上銀行，真不知道中國人民銀行怎麼可以容忍這樣的寄生蟲存在。

人民銀行怎麼可以容忍這樣的寄生蟲存在。隨隨便便都能查別人帳 真是給我們經常用微信 QQ支付發紅包的人民買下禍根。說不準已經好多人的個人徵信都被這家寄生蟲銀行查過帳只是不知道而已。恰巧我這幾天在向工商銀行貸款買房，銀行貸款一直通不過 最後查出來原來是這個雜碎銀行查我的帳導致我的房貸辦不了。這這裡我提醒大家微信 QQ上邊的 微粒貸 大家不要隨便點 如果你不小心點了就說明你向這家寄生蟲銀行貸款了，它們就會在你不知道的情況下查你的帳 你的全部資訊包括有幾張銀行卡 卡號多少 卡上面有多錢 什麼時候存錢取錢 個人的全部財產都會洩露給這個垃圾銀行。 大家千萬要小心 切記 切記 切記! 前車之鑑 （重要的事情說三邊） 寄生蟲銀行 寄生蟲銀行 寄生蟲銀行

另外，據說在使用微粒貸的過程中，如果自己的授信額度是5萬元，哪怕只是借了1塊錢，在人民銀行的徵信報告上顯示的都是“發放貸款5萬元”

授信額度是5萬元，哪怕只是借了1塊錢，在人民銀行的徵信報告上顯示的都是“發放貸款5萬元”

我的也在15年十月被查了一次，完全沒印象什麼時候點過那個了，還有蘇寧那個坑貨的任性付，居然把徵信當對賬單了，每筆不管大小不管逾期與否，全部上徵信，還好我一共只有四筆，沒有任何逾期，而且有兩次還是馬上退貨了的，也給在徵信上顯示了，有些經常用的就慘了，我看網上有人說被記錄了198條，從幾塊到幾百塊不等，全部顯示的是發放的小額貸款，最近在申請房貸，不知道會不會有影響啊，徵信沒有任何逾期。

微眾銀行: http://www.webank.com/

參考網址:  https://zhidao.baidu.com/question/626518796453014084.html