大資料時代開啟後，金融業風控模式迎來了革命性的變化，抵押物和企業規模不再是決定放貸與否的唯一標準，金融機構的風控重心轉向科技手段，其中大資料風控因為其智慧化和準確度是各家發展的重點。在每年層出不窮的大資料風控產品中，金融壹賬通企業金融團隊研發的大資料決策引擎解決方案——壹企策以其強大的功能、便捷的操作、靈活的模式和一鍵釋出等功能獲得了市場廣泛的認可。

在9月5日揭曉的“2019中國金融科技創新大賽 ”中，金融壹賬通壹企策大資料決策引擎榮獲“金融科技創新解決方案金獎”，這是金融壹賬通壹企策自推出以來獲得的首個重磅獎項，一同獲獎的還包括螞蟻金服、京東數科、度小滿金融等企業。

（圖：壹企策大資料決策引擎榮獲“金融科技創新解決方案金獎”）  

大資料風控雖已成為金融業必備的工具，但對資料的投入是高昂的，除了大型銀行有能力自建風控大資料系統，上千家傳統中小銀行均缺乏大資料決策引擎的支撐，要麼選擇Fico等公司提供的昂貴解決方案，要麼只能採用傳統低效方案，這對於亟待完成數字化轉型的中小銀行來說是艱難的選擇，對於視風控為生命的銀行業整體科技實力的提升更是重大隱患。

針對中小銀行業務和資料的特點，金融壹賬通推出了更適合的大資料決策引擎解決方案——壹企策，這款集大資料平臺和決策引擎於一體的智慧產品，能為反欺詐、信用風險、貸後監控、KYB營銷、推薦引擎等多種金融科技解決方案提供核心策略服務。

（圖：金融壹賬通海關服務團隊總經理蔣寧（右一）上臺領獎）

 

壹企策大資料決策引擎的突出優勢有三點，分別是自研的大資料平臺、靈活的決策引擎模式和創新的資料管道。

通過自研大資料平臺，銀行的增量資料獲得了同步，改善了資料採集的效率，使用記憶體資料庫重構產品流程，可以提升資料查詢速度，同時Python資料分析模組多工分層重構，能夠增強指標計算的執行效能。實驗資料表明，有了自研大資料平臺後，壹企策較普通決策引擎的效能提升了20倍。

壹企策採用了視覺化腦圖風格編輯器和規則樹的無限編輯，這種視覺化編輯模式更有利於使用方一目瞭然地發現問題解決問題。此外，頁面編輯的規則可實時轉換成動態可執行指令碼，實時編輯，實時生效，提高了產品整體的靈活度。為提升銀行決策人員的效率，壹企策設計了關注分離機制，即決策人員只需關注規則本身，即可輕鬆拖拽所需規則，構成強大靈活的決策流，而不用關注規則資料來源。同時，在壹企策上資料即用即取，不僅實現了更為靈活的決策流資料流向，同時節省資料成本。

（圖：壹企策大資料決策引擎的突出優勢）

憑藉著以上三點優勢，再加上多種部署模式、毫秒級響應速度、全生命週期監控、限流控流機制和國際化多種面板等特色，壹企策獲得了多家銀行及非銀金融機構的青睞，已經成為大資料決策引擎市場的一支重要力量。

壹企策的產品架構分為三層，在底層是資料和計算部分，資料根據處理情況的不同分為資料來源、資料湖、資料標籤和資料集市，通過批式計算和流式計算，資料會被進一步精細處理，以便為核心模組中的四大中心發揮支援作用。

在核心模組層，四大中心分別是場景中心、決策中心、釋出中心和資料中心，場景中心為機構業務人員提供基於規則的場景配置、場景卡片管理功能，配置包括規則集、評分卡、決策表、變數管理等；決策中心作為決策入口，將規則引擎升級為決策引擎，將場景中心的多模組（規則集、評分卡、決策表）、多場景按照不同決策流程一鍵組裝、一鍵執行；釋出中心一鍵釋出決策策略，啟停靈活；資料中心提供高效的大資料平臺配置調優能力，並監測風控模型執行效果。

通過四大中心的協同發力，壹企策可以在各個應用場景發揮決策作用，如輸出風控策略、營銷策略、產品推薦策略等。

作為決策引擎，決策流、決策表、評分卡、規則集、配置中心等核心模組是壹企策能高效發揮作用的關鍵所在。決策流通過元件拖拽的方式，實現流程的流轉，從而靈活決策；決策表主要應用於風險定價類場景，決策表為二維矩陣表，通過不同橫軸、縱軸變數區間，執行對應的策略； 評分卡應用於評分類場景，不同變數對應屬性匹配相應分值，並累加獲取總評分，快速實現評分決策；規則集是規則的集合，一般規則類決策邏輯配置執行，在該模組實現；而決策引擎中涉及的資料來源打通、特徵變數提取均在配置中心完成。

相比傳統的決策引擎，壹企策堪稱是一個完善而高效的產品：實時大資料計算能做到毫秒級響應；功能強大操作靈活，對業務友好，非技術人員可輕鬆書寫規則；強大而靈活的決策流，靈活組織各個規則；資料可以按需載入，避免資料的過載；系統功能完善，換膚和賬戶體系完備……以下就是一位銀行風控人員小王試用壹企策的全流程。

（圖：壹企策可以解決的行業痛點梳理）

在模型準備階段，小王定義了自己需要的目標變數，並根據業務規則編寫了規則模型，其中包括規則集、評分卡、決策表等，隨後他進入到決策流配置階段，在選擇模型後，構成符合自己業務需求的決策流程。隨後需要呼叫決策流，資料被實時計算加工獲取中間變數，再通過決策引擎接入介面匯入引擎，進行二次規則計算，然後經過引擎分析計算得出最終業務規則評估結果，值得一提的是，執行過程中，壹企策平臺對所有的節點都進行了監控，讓小王做到對執行過程瞭然於胸，也便於他隨時解決使用過程中的問題。

在大賽現場，一些專家評委也對壹企策的效果進行了點評，他們說：“壹企策明顯提升了規則編輯的體驗，對比一些傳統產品，它的規則編輯速度甚至能提升20倍，這不僅能大幅提升規則相關專案的進度，還能節省大量的人力成本。規則執行效率也得到了提升，由於壹企策支援同步和非同步兩種方式執行，響應速度提升10倍以上，充分滿足了業務需要。此外，壹企策還支援多種呼叫方式（HTTP和Dubbo等）和輸出模式，如saas、openApi、不僅可以獨立部署全套，同時也支援聯合策略建模。“

本次大賽的評審專家們一致認為，金融領域的很多痛點問題都需要通過新技術和新模式來實現突破，擁有科技優勢的金融科技企業與擁有資本和專業服務優勢的傳統金融機構之間將展開日益緊密的協作，在推動傳統金融機構實現戰略轉型的同時，也可以幫助金融科技企業融入更加廣闊的行業生態。

在評選過程中，具有創新精神與熱情的作品打動了評審團的專家們，中國銀行業協會系統服務部主任趙成剛表示：“金融科技的良好實踐，最直觀的效果就是數字化效能的體現，在業務量增加的同時成本大幅下降，同時有效控制風險，科技創新的示範效應有效地促進了行業的良性發展。”

（圖：評審專家們在點評案例）

本次大賽由中國金融認證中心（CFCA）、中國電子銀行聯合宣傳年、和訊網等機構聯合主辦，共收到近百份案例，經過專家評審們嚴格的篩選和線上投票，僅有數十份案例進入了最終的評審階段並獲獎。這些參賽案例來自不同規模、不同地域的銀行和科技企業，涵蓋了平臺系統、人工智慧、大資料、雲端計算、區塊