理財基礎知識學習
阿新 • • 發佈：2021-01-21
理財產品
銀行/基金公司/信託公司等,將投資理財行為包裝成產品,向公眾開放購買.
分類
- 定期型: 又叫穩健理財,特點是風險低.資金流向主要是借給個人/企業,或是用來買國債/玩銀行票據.大概率保本.一般年收益:
3% ~ 6%. - 浮動型: 特點是收益率不斷浮動,幅度很大,可賺可賠.資金主要流向: 股票/期貨/外匯.
概況
| 產品名 | 風險 | 約收益 | 門檻(起投) | 資金流向 |
|---|---|---|---|---|
| 銀行理財 | 低 | 5% | 50000 | 地方債/企業貸款/國債券 |
| 貨幣基金 | 低 | 3% | 無 | 銀行存款/企業貸款/國債券 |
| 保險 | 低 | 5% | 1000 | 銀行存款/債權/債券 |
| 信託 | 高 | 7% | 100W | 工廠/礦山/債券/房地產 |
| 股票基金 | 高 | 不設限 | 10 | 股票 |
| P2P網貸 | 高 | 8% | 100 | 小企業/缺錢人 |
結構性存款
銀行將使用者存款分成兩份,分別管理.具體是: 大部分存定期,小部分搞投資.門檻低(1w起),選擇多(銀行間競爭).
基金
將資金委託給基金公司進行管理和投資.具體由基金公司的專業基金經理操作,風險較直接投資股票小.
種類
- 按投資專案: 股票型基金 / 債券型基金 / 貨幣型基金 / 期貨型基金
- 按收錢物件: 私募基金 / 公募基金(開放式/封閉式)
- 按管理方式: 主動型基金 / 被動型基金(也叫指數基金)
基金定投
選定某個基金產品,定期定額購買
定投優點
- 避免個人經驗知識欠缺造成不理性投資操作,或是堅持不下來.
- 定投起點低,定投計劃可隨時暫停/停止,或是修改金額/日期等.
- 分擔風險,避免一次性重大損失
定投風險
- 單邊市場風險: 與市場資料聯絡緊密
- 投資人操作不當: 基金經理持倉不合理,高買低賣等
貨幣基金
穩健理財產品(如: 餘額寶).風險低,資金流向低風險區.提現快,T+0秒到賬(墊付).收益高,比個人存銀行利率高. 但個人購買數額有限制,T+0提現有額度限制
年金險
即能領錢的保險,也可以稱之為理財類保險.比較安全,收益中等,一直穩定.流動性差,適合長期規劃.具體操作為: 1. 投本錢, 2. 定期領收益
- 投本錢: 確定總價,分期付款.簽訂保險合同責任.約定年金領取週期/數額等.
- 定期領收益: 購買後,根據產品約定,定期領年金.若不領,會單獨存在一個賬戶中.
股票
股票是上市公司發行的公開出售的股份.
A股概況
- 上海證券交易所: 主機板/科創板
- 深證證券交易所: 主機板/中小板/科創板
股票流程:
證券交易所(產出)==>券商(售賣)==>股民(購買)
股票市場
- 一級市場: 剛上市的公司按發行價發行新股,大都會被大經銷商購買.散戶可通過搖號購買,即為打新股.
- 二級市場: 即一般常說的股市.經銷商和散戶流通交易
漲跌因素
本質為供給關係,即: 供不應求,價格上漲;供大於求,價格下跌
- 公司業績
- 經濟形勢
- 國家政策
債券
公司/銀行/政府為籌募資金髮售的借款憑證.一張債券包含面值/期限/利率三個部分.價格也會受供求關係影響.可出售轉賣賺差價.可在將來變成股票的稱之為可轉債.
期貨
與現貨(具體的商品貨物)不同,期貨不是貨,以某種大眾產品或金融資產等為標的標準化可交易合約.即期貨是指: 標準化遠期交易合約.
炒期貨規則
- 統一地點: 交易所
- 統一時間: 9:00-15:00 21:00-1:00
- 統一價格: 交易量最多的價格作為當日開盤價
炒期貨操作
- 開戶交保證金,一般為期貨價格的3%-10%
- 做多,即買漲.到期賣出賺差價
- 做空,即買跌.先賣再買,先向交易所簽約買入獲得期貨,然後賣出.到期價格若下跌,再低價買回,還給交易所,賺取差價.
P2P
P2P是person to person 的縮寫,即一個人借錢給另一個人.與銀行相比,提高了存款和貸款利息,降低了借款條件,同時也帶來了風險.
標準普爾投資建議
- 準備要花的錢: 10%
- 補充保障的錢: 20%
- 高風險投資的錢: 30%
- 保本增值的錢: 40%