對於網路小貸平臺而言，徵信和風控是業務發展過程中的重要環節。網路小貸業務主要防範的是欺詐風險和信用風險，諸如借款人通過套現、偽造、冒領冒用、惡意透支等手段進行騙貸。此外，平臺與平臺之間資訊不透明，使用者同時在多個平臺重複借貸等不良現象時常出現，市場資料共享機制有待完善。

關於網路小貸風控，常用到的資料大致可以分為四類：資訊核查類，核驗借款人身份的真實性，包括身份認證、銀行卡認證等；反欺詐類，包括各種黑名單、多頭借貸、違法違規等資料；信貸表現類，貸款記錄、放貸詳情、逾期資訊等資料；使用者畫像類，常駐城市、消費水平、運營商通話等資料。

有的平臺會集合銀行卡四要素、芝麻信用、法院失信人員查詢、法院被執行人查詢、多頭借貸報告、反欺詐等100多個數據介面，並根據網路小貸平臺實際情況，提供“大資料使用者行為畫像”、“自定義風控模型”、“決策引擎系統”等大資料風控方式，提出建設性解決方案，幫助網路小貸機構全面控制各種金融風險。

網路小貸反欺詐方面，基於實際情況分析識別欺詐的原因，再針對不同型別的欺詐做對應的策略和模型，形成一個完整的風控方案。多頭借貸方面，將充分發揮自身優勢，結合使用者畫像，準確判斷出借款人常駐地資訊、近期行為、使用者APP使用資訊等，幫助網路小貸平臺在貸前、貸中、貸後環節中對使用者進行精準風控。