刷卡原則

1.我們經常去商場POS機刷卡買東西，刷卡這個動作完成後，錢的流轉是怎麽樣的呢？這裏有幾個角色

（1）收單機構：銀聯、拉卡拉、寶付等，收取通道費

（2）發卡行：提供了資金，銀行預先墊付給消費者的（資金成本）

（3）商家：刷卡手續費0.6%，刷100元有6毛的手續費，2016年9月6日之後統一費率

（4）持卡人：不承擔手續費，還可以獲得積分

銀聯的股東都是各大銀行，銀行信用卡中心主要收入就是刷卡手續費，因此非常希望持卡人來刷卡，像超市、加油站、水電煤氣、批發市場是0.38%費率，餐飲酒店是1.25%，街邊店會是0.78%，因此信用卡中心的客服都會建議多刷餐飲酒店（因為可以多攢錢）。銀行的系統都是很難改變的，其中平安銀行喜歡的是超市百貨類消費。

2.信用卡的安全性，第一代卡是磁條卡第二代卡是芯片卡，芯片卡的安全度比第一代卡要好很多。以前小夥伴去國外旅遊刷卡消費很多磁條卡容易被復制對吧，現在基本上再發卡都是二代芯片卡了（但不有的高端卡還是磁條卡）

磁條卡開頭：49開頭 VISA&萬事達&銀聯雙幣種，當時銀聯是小弟的時候強強聯合會出現兩個標誌

磁條卡單筆刷卡1萬元以內，1萬元以上會發短信提醒要註意磁條卡的安全。

芯片卡開頭：62開頭 只有銀聯一個通道，當銀聯慢慢長大可以獨立的時候就不需要這兩個國際卡組織了

芯片卡單筆刷卡不要超過4.5萬，超過會觸發銀聯風控預警

3.刷卡要間隔30分鐘，例如 8點刷第一次，8:30刷第二次，不要在同一時間段內密集刷卡，這樣會被銀行風控系統捕捉到，不健康的刷卡方式，生活中很難有這種需求。建議把自己的信用卡都綁定上“雲閃付”，上面會顯示“商戶地點”“商戶類型”“消費明細”跟小票上的類型做對比。因為會有不法分子做套碼機，把應該高費率套碼成低費率機器，“雲閃付APP”上面有很清晰的消費明細和地點，比如 乾坤大挪移 10點在北京刷卡 10:30就到杭州刷卡了，這種地點來回變化是不合規的。這種多頻次高頻率的消費並不是好的表現會引起銀行的懷疑。

4.支付寶、微信中綁定的信用卡全部解綁，每刷一筆小額的就會影響你的銀行心目中的光輝形象。而且使用支付寶、微信通道消費是不算信用卡的正常消費的，信用卡是不知道你從哪個商戶進行的何種消費。後來銀聯也感到了壓力推出了“雲閃付APP”這個就是萬一沒有帶卡就可以使用雲閃付的付款二維碼來進行付款，雲閃付是支持這個的。

雲閃付每筆刷卡一般是2萬元以內，雲閃付前提商家要有POS機，優惠期是0.38%手續費，平時是0.6%。補貼的上限是1000元以內的交易，不是無限量的補貼。

5.蘋果PAY 華為PAY三星PAY 小米PAY，中國四大PAY與銀聯達成了合作，每個手機裏面可以綁定八張信用卡，就例如手機裏面保存了八張信用卡（虛擬卡），通過PAY的方式來刷卡，註：iphone10可以綁12張。

6.風控最弱的銀行為當地農商銀行（信用合作社），都沒人用風控門檻再高報表都不知道怎麽寫了，其次是城商行（上海銀行、寧波、南京銀行、天津銀行、杭州銀行）

廣東發展銀行、浦東發展銀行這類的股份制銀行風控水平要比城商行高很多

7.雙免交易（免密碼&免簽名），單筆300元以下交易是在芯片卡上直接一閃而過，非常方便，而且也是0.38%手續費。2018年銀聯把單筆交易額提高到了1000元，磁條卡是不支持雙免的，只有芯片卡支持，怎麽破？可以把磁條卡綁定到手機上進行支付這樣就可以使用1000元以內雙免功能了，為了獲得0.38%手續費。磁條卡綁上手機就認為是芯片卡，可以獲得芯片卡的功能，這就是銀聯大戰支付寶&微信的初衷。如果有低於0.38%手續費的不要再考慮了（不安全）

8.銀聯T+1到賬的，T是工作日，周五刷卡，周一到賬。所謂的秒到都是支付公司自己墊付的，沒有所謂真正秒到。這些第三方支付公司贊的就是通道費，例如樂刷、樂富、拉卡拉、海科融通等

招商銀行享受1.5倍積分的卡全部都是磁條卡

航空裏程攢錢大法

1.流程：積分to航空裏程to兌換成機票to機票賣出去換錢，積分較好較好出路換成航空裏程，不要換一些鍋碗瓢盆沒有意思。

航空裏程是航空公司為了給客人推出的一個“常旅客”計劃，讓其忠誠自己航空公司，每飛一次就累計一次裏程。

現在直接刷信用卡就可以累計出航空公司的裏程，通過裏程就可以兌換成機票，最後把機票賣掉即可得到收益。

2.裏程裏程還是裏程，基本的大路子還是裏程，信用卡領域知識點是非常非常多的。

3.國航、南航、東航這三家公司是我們的主攻公司，在每家銀行都要辦理航空公司聯名卡可以把所有積分都兌換為裏程

上海選東航&南航，北京選國航&南航，中國銀行推出國航鳳凰知音聯名卡，通過航空公司聯名卡兌換裏程兌換機票還有註意兩個關鍵點：（1）刷卡手續費降到較低（2）找到出票渠道 閑魚、淘寶。

南航飛航段：要在南航飛機上多飛幾次，最少三次以上。

東航飛級別：有些熱門的票需要金卡白金卡來換

國航：有的只能金卡、白金卡才能兌換免費機票，是可以回血的

經典航線

國航：北京to烏蘭察布to鄭州to東營to鄭州to烏蘭察布to鄭州to東營to鄭州to青島to北京 利用一個周末刷出27.25個航段，兩個周末就可以升級為金卡了。

國際航線（黃金版）

北京to香港to北京to約翰內斯堡to北京to香港to北京

北京to上海to夏威夷

彩蛋：《刷卡篇~信用卡刷卡規範必做》

刷卡時間：日常消費（上午9點之後），休閑消費（下午13點後），夜場娛樂（晚上22點之後）

刷卡金額：不刷整數（10000），不帶規則（1234,5888），不帶小數（1200.1，2368.2）

費率範圍：標準型（0.6）銀行有利潤，優惠型（0.38）銀行低利潤風控降額，公益型（0）銀行無利潤封卡

禁用大招：禁還款後立即刷出（轉天刷出），大額刷空一次性全刷空，超連續刷卡（間隔30分鐘以上）

劉盛 leonarding

2019.2.10

天津&Winter

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